Аналитика
Как осторожно выбрать банк для вклада
Вкладчики вновь начинают возвращаться в банки. Но «Деньги» напоминают: кризис в самом разгаре, так что выбирать банк для размещения сбережений нужно предельно осторожно.
Обнародованная Нацбанком статистика продолжает радовать оптимистов. За апрель физлица открыли в банках вклады на сумму 1,2 млрд грн, а в мае — еще на 1,29 млрд грн. И это при том, что большинство банков по-прежнему терпит убытки (правда, за счет списания денег в резервы по некачественным кредитам). Ну, и мы помним: 16 банков работают с временной администрацией и практически не возвращают вклады клиентам (см. «Администрируемые и курируемые»).
Банкиры считают, что возрождение доверия к банкам будет связано со снижением психологической напряженности в обществе. Пока что никуда не делись кризисные явления в экономике, курсовая нестабильность, накопившиеся в банковской системе проблемы.
Что бы ни происходило в экономике, мало кому охота «мариновать» сбережения «под матрацем». На фондовом рынке «штормит», пенсионные фонды и страховщики жизни не позволяют заработать в короткий срок. Кроме того, из-за привычного падения деловой активности в летний период желание «дать деньгам поработать» все равно остается. Вот и выходит, что отыскать альтернативу депозиту сейчас крайне сложно. Тем более что банки предлагают широчайшее разнообразие депозитных программ, позволяющих вкладываться на срок от дня и более, а также как угодно «кроить» и диверсифицировать свой инвестиционный портфель.
От одного к другому
Куда же граждане несут свои деньги? «Среди банков больше доверяют государственным и крупным коммерческим банкам, которые находятся в сравнительно неплохом финансовом положении. Но в целом вкладчики стали более скрупулезно подходить к выбору банка и интересуются деталями его состояния», — уверен экономист инвестиционной компании Concorde Capital Андрей Пархоменко.
Определенный интерес представляют и банки, которые успешно вышли из кризисного состояния (к примеру, ПИБ, в который россияне пообещали вложить около $700 млн) или прошли рекапитализацию. «После проведения рекапитализации будет выгодно размещать деньги в банках, которые прошли этот процесс и дают рыночные проценты по депозиту, но, с другой стороны, превращаются фактически в государственные банки, которые напрямую контролирует правительство», — уверена аналитик инвестиционного фонда «Интерфон» Виктория Кернеш.
При выборе банка стоит обращать внимание на его акционеров и финансовые показатели (наличие убытков, размер капитала, отношение капитала к активам и набранных банком кредитов к капиталу и прочие). Особо насторожить должны и заоблачные проценты по вкладам, а также чрезмерно большое соотношение депозитов физлиц к капиталу банка. Исходя из сегодняшних реалий, оптимальные ставки по срочным вкладам находятся в диапазоне до 24% в гривне и до 13% в инвалюте. Банкиры предостерегают, что предусмотрительному вкладчику стоит выбирать банк, который предлагает ставки на уровне средних или чуть ниже, поскольку банки, которые обещают 25% в гривне и 15% в валюте и даже выше, вероятнее всего, испытывают «ресурсный» голод, пытаясь закрыть финансовые «дыры» и решить проблемы с ликвидностью.
В ближайшем будущем депозитные ставки и вовсе будут снижаться. «Если говорить о ставках, то их пик уже пройден, в дальнейшем мы ожидаем их стабилизации с тенденцией к снижению», — считает начальник управления розничного бизнеса ПУМБа Валерий Пацуй.
Обращать внимание нужно и на специальные условия депозитных программ. В кризис лучше прочих могут оказаться вклады до востребования («гибкие вклады») с возможностью возврата денег в любой момент и без потери процентов, а также короткие программы с возможностью пролонгации.
Трудности — впереди
Скорее всего, «охота на вкладчика» в ближайшие полгода будет продолжаться с тем же азартом, что и сейчас. Причина этого не только в ресурсном голоде (банки потеряли много депозитов из-за кризиса) и желании банкиров наверстать упущенное.
Но нынешний приток депозитов может оказаться явлением временным ввиду того, что на осень многие финансисты прочат очередное «проседание» гривни. Во время таких событий клиенты «выносят» вклады панически — осень 2008 года тому яркое свидетельство.
Полет нормальный
Как себя чувствуют банки–лидеры по объему депозитов физлиц**
|
Название банка, сайт
|
Объем средств физлиц, млн грн
|
Вовремя ли возвращают депозиты*
|
Достаточно ли наличности в банкоматах банка*
|
Увеличение капитала и привлечение внешних долгов с начала года
|
|
ПриватБанк
|
28303,25
|
Да
|
Да
|
—
|
|
Райффайзен Банк Аваль
|
16829,98
|
Да
|
Да
|
Акционеры банка 28 апреля утвердили программу по капитализации;
16 февраля зарегистрировано увеличение капитала на 850 млн грн
|
|
Ощадбанк
|
12656,46
|
Да
|
Да
|
Собственный капитал увеличился на 341 млн грн с начала года
|
|
УкрСиббанк
|
7620,492
|
Да
|
Да
|
Банк увеличил капитал на 1,275 млрд грн – до 5,28 млрд грн
|
|
Укрэксимбанк
|
7059,499
|
Не предоставили информацию
|
|
|
|
Укрсоцбанк
|
5951,799
|
Да
|
Да
|
—
|
|
«Форум»
|
3817,101
|
Не предоставили информацию
|
|
|
|
Брокбизнесбанк,
|
3467,549
|
Не предоставили информацию
|
|
|
|
Кредитпромбанк,
|
2873,515
|
Не предоставили информацию
|
|
|
|
«ПУМБ»,
|
2968,792
|
Да
|
Да
|
—
|
|
Правэкс-банк,
|
2929,131
|
Да
|
Да
|
—
|
|
«Пивденный»,
|
2479,055
|
Не предоставили информацию
|
|
|
|
«ОТП Банк»,
|
2337,405
|
Да
|
Да
|
В начале апреля увеличили уставный капитал на 800 млн грн – до 2,8 млрд грн
|
|
Кредобанк,
|
2210,312
|
Не предоставили информацию
|
|
|
|
Донгорбанк,
|
2008,458
|
Не предоставили информацию
|
|
|
|
«Хрещатик»,
|
1765,552
|
Да
|
Да
|
Уставный капитал банка в апреле был увеличен с 583,2 млн грн до 617,8 млн грн за счет реинвестирования дивидендов
|
|
Дельта-банк
|
1913,093
|
Не предоставили информацию
|
|
—
|
* – Информация предоставлена самими банками.
** – На 1 мая 2009 года (по данным Ассоциации Украинских Банков).
Администрируемые и курируемые
Хронология введения временных администраций и кураторов в украинские банки, состояние выплаты депозитов
|
Банки с ВА
|
Объем средств физлиц на 1 мая 2009 года, млн грн
|
Дата введения ВА
|
Как происходит выплата вкладов, срок которых истек после введения ВА*
|
|
«Национальный кредит»
|
146,640 (на 1 апреля)
|
19 декабря 2008 г.
|
Нет информации
|
|
Укрпромбанк
8-800-500-23-50
|
7069,886 (на 1 апреля)
|
21 января 2009 г.
|
Только проценты, по истечении срока вклада
|
|
«Причерноморье»
8 (0562) 36-92-17
|
134,214 (на 1 апреля)
|
2 февраля 2009 г.
|
Банк ликвидируется, выплаты происходят через Фонд гарантирования вкладов
|
|
«Надра»
8-800-300-07-00
|
8213,309
|
9 февраля 2009 г.
|
Проценты, по истечении срока вклада. Выплата вклада проводится частично и только тем, у кого депозит не превышает 50 тыс. грн
|
|
Захидинкомбанк
8 (0332) 78-02-22
|
530,560
|
12 февраля 2009 г.
|
Невозможно дозвониться
|
|
Одесса-банк
8 (0482) 30-51-26
|
116,999
|
20 февраля 2009 г., готовится к ликвидации
|
Не выплачивается ничего
|
|
Трансбанк
8-800-501-90-90
|
445,318 (на 1 апреля)
|
2 марта 2009 г.
|
Только проценты по истечении срока вклада, если есть средства на счету банка
|
|
«Киев»
(044) 270-58-67
|
2143,073
|
9 февраля 2009 г.
|
Не выплачивается ничего
|
|
Родовид-банк
8-800-508-88-80
|
2596,385
|
18 марта 2009 г., 17 июня 2009 г. сменен временный администратор
|
Только проценты по истечении срока вклада
|
|
«БИГ Энергия»
(044) 246-59-42
|
615,367 (на 1 апреля)
|
16 марта 2009 г.
|
Только проценты по истечении срока вклада. Дневной лимит 100 гривен, $100 и €100
|
|
«Банк регионального Развития»
(044) 494-23-23
|
409,619
|
23 марта 2009 г.
|
Не выплачивается ничего
|
|
«Арма»
www.arma-bank.com.ua
(044) 251-11-51
|
214,097
|
16 апреля 2009 г.
|
Нет информации
|
|
«Днистер»
|
453,685
|
16 апреля 2009 г.
|
Не выплачивается ничего
|
|
«Национальный стандарт»
(044) 417-02-77
|
139,500
|
14 мая 2009 г.
|
Не выплачивается ничего
|
|
Европейский
(044) 492-73-37
|
594,429
|
14 мая 2009 г.
|
Не выплачивается ничего
|
|
Укргазбанк
8-800-309-00-00
|
4194,414
|
9 июня 2009 г.
|
Да, выплачивается и вклад, и проценты
|
|
Банки с кураторами
|
|
Дата введения куратора
|
|
|
Соцкомбанк
8 (048) 734-14-44
|
299,300
|
2 марта 2009 г.
|
Да, выплачивается и вклад, и проценты
|
|
«Финансы и Кредит»
8-800-302-00-00
|
4757,955
|
16 апреля 2009 г.
|
Да, выплачивается и вклад, и проценты
|
|
Имэкс-банк
8-800-505-55-30
|
1955,161
|
16 апреля 2009 г.
|
Нет информации
|
* – Информация call-центров и депозитных отделов банков на 25 июня 2009 года.
Оперативное обновление таблицы – на сайте money.dengi.ua.
Итого
Вкладчики начали возвращаться в банки. Однако нести деньги нужно с оглядкой, доверять стоит лишь крупным системным банкам с иностранным капиталом или государственным банкам.
Деньги
Це цікаво
Новини marketgid.com