Плачу кредит из последних сил. Слышал, что заемщик может признать себя банкротом и избавиться от кредита. В чем суть этой схемы? Александр, г. Киев.
Физлицо, не являющееся предпринимателем, объявить себя банкротом в Украине не может. «В Украине действующим законодательством предусмотрена лишь процедура банкротства физических лиц-предпринимателей», — говорит управляющий партнер юркомпании Jurimex Юрий Крайняк. Она описана в Законе Украины «О восстановлении платежеспособности или признания должника банкротом» (ст. 47—49), а также в Гражданском и Хозяйственном кодексах Украины.
Однако с конца прошлого года целый ряд частных юристов и юркомпаний, пользуясь нормами указанных законов, начали предлагать неплатежеспособным заемщикам—не предпринимателям схему доведения их до банкротства. Для этого заемщика регистрируют как частного предпринимателя, создают долг (или используют уже имеющийся долг перед банком) в 300 минимальных зарплат (189 тыс. грн) и подают в суд иск о признании банкротом. Суд рассматривает исковое заявление и признает заемщика банкротом. Затем открывается ликвидационная процедура, в рамках которой кредиторы банкрота должны заявить о своих требованиях, а затем эти требования удовлетворяются за счет средств, вырученных от продажи имущества должника (в том числе залогов).
Для тех, кто хочет остаться жить в купленной в кредит квартире, смысла в данной схеме нет. А вот тем, у кого ситуация безвыходная и при этом задолженность по кредиту больше рыночной стоимости жилья, может и подойти. Чтобы в случае продажи такого залога не остаться в долгу у банка.
Ведь если денег на расчеты с кредиторами у банкрота не хватило, оставшиеся долги считаются погашенными, и заемщик освобождается от их уплаты и, как любят говорить юристы, продвигающие подобные схемы, начинает жизнь с чистого листа.
Возбуждено уже несколько сотен дел о банкротстве ЧП-заемщиков. Доведено до победного конца всего несколько из них, и все они оспорены кредиторами.
«Начало новой жизни» обойдется заемщику недешево — не менее чем в $4 тыс. за полный пакет услуг. Но никто не гарантирует позитивного исхода.
Будущего банкрота могут обвинить в уголовном преступлении, то есть в фиктивном банкротстве (по закону, за это можно схлопотать до 34 тыс. грн штрафа или сесть на три года за решетку). Это может произойти, если статус предпринимателя получен за месяц-два до обращения в суд о признании заемщика банкротом, если он не вел хозяйственной деятельности как ЧП (это легко проверить по налоговым отчетам) и если избавился от всех своих активов, кроме залоговой квартиры, за несколько недель или месяцев до обращения в суд.