Об этом сообщил представитель одного из банков, через которые проводятся выплаты. Уточняется, что компенсации будут выплачиваться до 20 ноября.

Вкладчики банка “Европейский” с фамилиями, начинающимися на А, Б, В, Г, Д могут обращаться за компенсациями в Приватбанк, с фамилиями на С, Т, У, Ф, Х, Ц, Ч, Ш, Щ, Ю - в Брокбизнесбанк, с фамилиями на М, Н, О, П, Р - в банк “Хрещатик”, с фамилиями на Е, Є, Ж, З, І (укр.), І (латинск.), И, К (укр.), К (латинск.), Л, Я - в Укрсоцбанк.

Вкладчики банка “Национальный стандарт” с фамилиями, начинающимися на А, Б, В, Г, У, Ц, Ч могут обращаться за компенсациями в Приватбанк, с фамилиями на Д, С, Т, Ф, Х, Ш, Щ - в Брокбизнесбанк, с фамилиями на М, Н, О, П, Р, Я - в банк “Хрещатик”, с фамилиями на Є, Е, І, Ж, З, К, Л, Ю, Э (русск.), И (русск.) - в Укрсоцбанк.

Компенсации также могут выплачиваться доверенным лицам вкладчиков при наличии нотариально заверенных доверенностей. Напомним, 18 августа Национальный банк принял решение о ликвидации банков “Европейский” и “Национальный стандарт”. В банке “Европейский” с 15 мая работала временная администрация, временным администратором являлся Роман Кудрицкий. В банке “Национальный стандарт” временная администрация работала также с 15 мая, временным администратором данного финучреждения являлся Георгий Шушпанов. Ранее банк “Национальный стандарт” планировал присоединиться к банку “Европейский”, однако эти планы так и не были реализованы.

Об этом сообщает пресс-служба прокуратуры Львовской области.

Согласно приговору подсудимую лишили на 3 года права занимать должности, связанные с организационно-распорядительскими функциями, а также конфисковали ее имущество.
По данным пресс-службы, подсудимая Тимчишин занимала ответственные должности во львовском филиале «Укрсоцбанка» и завладела средствами вкладчиков банка как юридических, так и физических лиц на сумму 4,483 миллиона гривни.

Приговор вступил в законную силу.

Рейтинги финансовой устойчивости банка (РФУБ), присвоенные банкам “ОТП Банк (Украина)”, “Райффайзен Банк Аваль”, “УкрСиббанк” и “Укрсоцбанк”, были понижены на одно деление рейтинговой шкалы с “негативным” прогнозом.

Рейтинги депозитов и долговых обязательств, а также РНШ этих банков оставлены без изменения.

РФУБ VAB Банка был понижен на одно деление (прогноз “стабильный”), тогда как рейтинги этого банка по депозитам в национальной валюте и долговым обязательствам в иностранной валюте были понижены на два деления, а рейтинг депозитов в иностранной валюте – на одно деление с “негативным” прогнозом.

Месяцем ранее Fitch Ratings подтвердило рейтинги ОАО “Государственный экспортно-импортный банк Украины” (”Укрэксимбанк”) и ОАО “Государственный Ощадный Банк Украины” (”Ощадбанк”), включая их долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (”РДЭ”) “B” с “Негативным” прогнозом. В то же время Fitch Ratings понизило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (”РДЭ”) “Индустриалбанка” (Украина), с уровня “B-” до “CCC”. Одновременно агентство подтвердило долгосрочные РДЭ “Приватбанка” “B”, банка “Хрещатик” и банка “Пивденный” “B-” и национальный долгосрочный рейтинг “Диамантбанка” “B+(ukr)”.

Напомним, в мае с.г. Moody’s Investors Service понизило долгосрочные депозитные рейтинги в иностранной валюте 19 украинских банков с В2 до В3, прогноз - “негативный”. Рейтинги были понижены следующим компаниям: “Калион банк Украина”, “Донгорбанк”, Первый украинский международный банк, “Форум”, ING Украина, банк “Крещатик”, “ОТР Украина”, “Пивденный банк”, “Правэкс-банк”, “Приватбанк”, “Райффайзенбанк Аваль”, Сбербанк Украины, дочернее подразделение Сбербанка России, “Сведбанк Инвест”, “Сведбанк” (бывший ТАС-Комерцбанк), “Укрэксимбанк”, “УкрСиббанк”, “Укрсоцбанк” и ВАБ-банк.

Касаясь темы достоверности исследований рейтинговых агентств и эффективности их рекомендаций, стоит отметить, что в начале сентября с.г. судебные власти США постановили, что банк Morgan Stanley и два крупных рейтинговых агентства Moody’s Investors Service и Standard & Poor’s (S&P) должны выступить ответчиками по коллективному иску инвесторов. Финансовые компании обвиняются в том, что пытались скрыть от клиентов степень опасности, связанную с вложениями в ценные бумаги, обеспеченные рискованными ипотечными кредитами. Не исключено, что данное решение американского суда подтолкнет многих других “жертв” кризиса, включая крупные пенсионные фонды, к серьезному судебному преследованию банкиров и кредитных аналитиков, которые ради собственной выгоды давали им ошибочные советы.

Вместо пресечения вывоза за рубеж капиталов “Укрсоцбанка” правоохранительные органы намерены вплотную заняться “проверкой” журналистов, которые критикуют руководство банка.

Обращения, которые в конце июня направили в Национальный банк Украины и Генеральную прокуратуру редактор интернет-портала Sprotiv.org Вадим Гладчук и редактор газеты “Правдоискатель” Юрий Шеляженко с просьбой расследовать проблемные вопросы кредитной политики ОАО “Акционерно-коммерческий банк социального развития “Укрсоцбанк”, где была заморожена выдача обещанных кредитов украинским предприятиям в 2009 году, не были рассмотрены должным образом.

“Национальный банк Украины сослался на то, что уровень капитализации Укрсоцбанка является достаточным, а банки, дескать, имеют право самостоятельно определять направления и объемы кредитования. Может, чиновники и считают достаточным этот уровень капитализации. Трудно сказать, от чего зависит их мнение – может, от достаточного наполнения банком их личных карманов? Мы знаем сейчас одно: отказ Укрсоцбанка кредитовать реальный сектор экономики, вопреки ранее взятым на себя обязательствам, наверняка связан с вывозом капиталов за рубеж” – утверждает Вадим Гладчук.

В свою очередь, Генеральная прокуратура сочла недостаточно информативными тревожные публикации в прессе о “тактике выжженой земли” итальянских владельцев Укрсоцбанка. Зато начальник отдела надзора за соблюдением законов при осуществлении внешнеэкономической и инвестиционной деятельности, борьбы с отмыванием доходов, полученных преступным путем О. Гончарова сообщила в редакцию газеты “Правдоискатель”, что Генпрокуратура ранее уже поручала Министерству внутренних Дел провести проверку по факту распространения через средства массовой информации “сведений относительно финансового состояния банка, что нанесло ущерб его интересам”. Судя по всему, вместо пресечения вывоза за рубеж капиталов “Укрсоцбанка” правоохранительные органы намерены вплотную заняться “проверкой” журналистов, которые критикуют руководство банка.

Как сообщалось ранее, “Укрсоцбанк” последнее время часто фигурирует в громких скандалах и плохих новостях.

Так, итальянские владельцы банка – группа UniCredit обратилась к правительству с просьбой о займе 4 млрд. долларов.

Чистая прибыль банка в первом квартале 2009 года сократилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем наполовину (до 54 млн. грн.), активы сократились почти на 3 млрд. грн, акции банка на “Украинской бирже” подешевели на 7,2%.

В декабре 2008 года сотрудники харьковского филиала “Укрсоцбанка” незаконно выселили Ирину Григорьеву и ее несовершеннолетнего ребенка из квартиры, купленной в кредит, причем ребенка избили, и медикам оставалось поставить диагноз “черепно-мозговая травма”.

В июне 2009 года бывшая сотрудница львовского филиала “Укрсоцбанка” была приговорена к 7 годам лишения свободы с конфискацией имущества за присвоение средств клиентов в размере 4,48 млн грн.

Народна правда 

Ближайший срок погашения наступает по ценным бумагам «Укрэксимбанка» на $250 млн. – 23 сентября, 30 октября $100 млн. должен погасить «Форум», а 22 декабря – срок выплаты $345 млн. Альфа-Банком. В первом квартале следующего года погасить $275 млн. должен ПУМБ и $400 млн. – «Укрсоцбанк».

Однако финансовый кризис серьезно повлиял на платежеспособность должников, и финучреждения начали активные переговоры со своими кредиторами об изменении условий займов и продлении их сроков. Первым добился лояльности держателей евробондов Альфа-Банк, что стоило ему повышения ставки доходности на 1-3%. Общий долг банка на сумму $1,045 млрд., состоящий из трех займов со сроком погашения в 2009, 2010 и 2011 годах, будет отдан по ставке в 13% вместо 9,25-12%. При этом предусмотрено частичное погашение займов в размере 15-21%.

Не исключено, что такое лояльное решение стало возможным благодаря тому, что часть облигаций, выпущенных ЗАО «Альфа-Банк Украина», выкупили российский Альфа-Банк и аффилированные с ним структуры. «В отчетности российского Альфа-Банка за прошлый год указывалось, что банк владеет ценными бумагами «Альфа-Банк Украина» на сумму $167 млн. по справедливой оценке, что соответствует порядка $250-300 млн. номинальной стоимости. Кроме того, предлагаемые условия сделки являются относительно выгодными для держателей долговых обязательств», – считает аналитик инвесткомпании «Ренессанс Капитал» Андрей Марков.

Больше всего сложностей участники рынка ожидают с погашением еврооблигаций «проблемных» банков. Так, банк «Надра» (его срок погашения бумаг на сумму $175 млн. наступает 28 июня 2010 года), предложил держателям своих евробондов совсем уж невыгодные условия. Первый вариант предусматривает выкуп займа за 15% от номинальной стоимости с лимитом средств в $20 млн., а второй – списание 60% суммы с пролонгированием остатка до 2015 года и выплатой по ставке 9,5%. Эксперты говорят, что у банка, ожидающего поддержки государства на сумму в 5,5 млрд. грн, нет иного выхода. «О чем можно говорить, если в банке просто нет денег. Тут не имеет значения никакой мораторий на удовлетворение требований прав кредиторов, их просто нечем удовлетворять», – сообщил источник в юридическом департаменте Нацбанка.

Аналогичные трудности существуют в банке «Финансы и кредит», который 25 января 2010 года должен погасить долг на $100 млн. с доходностью 10,375%. Не имея возможности рассчитаться с кредиторами сейчас, учреждение предлагает увеличить срок погашения до 2012 года, оставив ставку на уровне 10,5%. Впрочем, кредиторы банка вряд ли пойдут на такие условия. «Это очень низкая доходность. Такие условия банк предлагает исходя из того, планирует ли он какие-то отношения с кредиторами в будущем. Они не могут не погасить этот долг, потому что иначе это будет дефолт и невозможность рассчитаться с вкладчиками и кредиторами», – считает один из держателей евробондов банка. «Это какая-то предварительная информация, сложно сказать, насколько реальны эти условия», – комментирует глава представительства Deutsche Bank в Украине (является агентом по размещению евробондов «Финансы и кредит») Константин Серегин.

Украинские банки с иностранным капиталом, которым в 2009-2010 годах предстоит погасить по еврооблигациям $1,825 млрд., не могут рассчитывать на поддержку материнских иностранных структур в погашении долгов. «Материнские структуры не погашают долги своих украинских «дочек», потому что эти средства направлялись не на развитие материнских банков и это не является их обязательством. Если финучреждению не удается договориться с кредиторами, это означает невыплаты, дефолт и судебные тяжбы. Но это никому не выгодно», – говорит заместитель председателя правления банка «Финансы и кредит» Виктор Голуб.

“Материнские иностранные структуры, у которых на фоне кризиса возникли серьезные проблемы, отказываются пролонгировать своим украинским «дочкам» внутренние кредиты и выдавать новые. Они заявляют, что их корпоративный и страновой рейтинги упали, ликвидность снизилась, и требуют срочно возвращать долги. Поэтому банки с иностранным капиталом получали рефинансирование от Нацбанка. Регулятор выдал около 42 млрд. грн, которые иностранные банки выкинули на валютный рынок с целью вернуть кредиты», – говорит глава комитета Верховной Рады по вопросам налоговой и таможенной политики Сергей Терехин.

Эксперты ожидают, что держатели бумаг пойдут должникам навстречу, ведь иначе кредиторы рискуют не получить вообще ничего. «С банком-инвестором вопросы о реструктуризации долгов решать легче, потому что там понимают, почему возникла такая необходимость. Тяжелее договориться с финансовыми корпорациями, потому что их основное предназначение – зарабатывать деньги, – рассказывает Виктор Голуб. – Главное в реструктуризации такого долга – это вопрос цены и времени. Чем дольше срок погашения, тем выше ставка. Для банка повышение ставки означает если не снижение ликвидности, то ухудшение позиций».

Однако ситуация, когда кредитор все-таки отказывается от предложенных условий, а банк не может предложить иные, грозит дефолтом и как следствие – банкротством учреждения. «Несмотря на достаточно неплохое финансовое состояние некоторых эмитентов, ссылаясь на ухудшение экономической ситуации в стране, многие из них тянут время, пытаются выторговать у кредиторов существенные уступки. В таких случаях все зависит от добросовестности эмитента, инвесторы и вкладчики, к сожалению, не располагают эффективными и превентивными механизмами борьбы, – рассказывает эксперт по долговым рынкам инвестиционной компании Concorde Capital Александр Климчук. – Однако при данном раскладе причин для беспокойства у вкладчиков будет меньше. Самый плохой сценарий – когда банк действительно не имеет возможности выполнить свои обязательства, это прямой сигнал для вкладчиков как можно быстрее забрать из него свои деньги».

Александра ВАСИЛЬЕВА, специально для «Левого берега»

Совокупные активы банка в январе-июне 2009 года сократились на 9,5% - до 44,976 млрд грн, тогда как совокупные обязательства – 10,8%, до 39,733 мдрд грн.

Уставный капитал банка сохранился на уровне 1,07 млрд грн.

Укрсоцбанк основан в 1990 году. К 1 апреля 2009 года UniCredit Bank Austria AG владел 12,6452% акций Укрсоцбанка, “Ферротрейд Интернешнл” - 82,1245%.

Согласно данным Нацбанка, на 1 апреля 2009 года по размеру общих активов (46,674 млрд грн) Укрсоцбанк занимал 6-е место среди 182 действовавших в стране банков.

 Рынки&Бизнес

“Впереди планеты всей” — банки с временной администрацией: убытки Родовид-банка и банка “Киев” с начала года составили свыше 1 млрд грн. Кроме того, многие другие банки (”VAB Банк”, “СЕБ Банк”, Кредитпромбанк, “Универсал Банк”, Правэкс-банк, “Форум”, “Финансы и Кредит”), по итогам 2008 года показавшие прибыль, с начала этого года потеряли каждый от 50 млн грн и больше. Активы сильно “похудели” у “Эрсте Банка”, ПУМБа и “Райффайзен Банка Аваль”. Активы ПриватБанка с начала года стали меньше почти на 6 млрд грн, активы Укрсоцбанка — примерно на 4 млрд грн.

Существенный прирост активов в 6,4 млрд грн показал лишь Укрэксимбанк, который на 100% принадлежит государству и активно кредитует госкомпании за счет ресурсов, предоставляемых Нацбанком.

“Урожай” депозитов физлиц стойко собирает “Эрсте Банк”, успев с начала года прибавить в объеме 55%, а вот УкрСиббанк — лишь скромные 1,8%.

У остальных банков, напротив, наблюдается отток вкладчиков с начала года. Например, у ПУМБа — на 15%, а у “Альфа Банка” — на 9%.

И все же позитивная тенденция уже вполне отчетливо видна. В июне 2009 года темпы прироста депозитов физлиц в сравнении с маем возросли почти вчетверо. Приток вкладов населения наблюдался также в апреле и мае. Правда, доля “плохих” (просроченных) кредитов у некоторых банков уже достигает 30%, что является весьма серьезной проблемой.

“Основным риском для банковской системы является качество кредитов, выданных банками. Банки неохотно признают проблемную дебиторскую задолженность и стараются ее реструктуризировать, подвергая риску свое финансовое состояние”, — говорит экономист инвестиционной компании Concorde Capital Андрей Пархоменко.

Эксперты не исключают, что в скором времени временные администрации будут введены и в новые банки — начнут проявляться ошибки и злоупотребления, допущенные полгода-год назад, в самый разгар банковского кризиса. “К сожалению, многие юридические лица, которые оформляли кредиты, вместо того, чтобы искать выход из кризиса, начали активно переводить бизнес “в тень” и фиктивно банкротиться. Не исключено, что в ближайшее время количество “проблемных” банков может вырасти за счет небольших банков, которые активно сотрудничали со строителями”, — отмечает Георгий Кононов, президент корпоративного инвестфонда “Ринако-прогресс”.

Деньги.ua

По его словам, «Укрсоцбанк» рассматривает девелоперские проекты для кредитования. «Это достаточно большой перечень», - сказал он. А.Брынзыло пояснил, что шансы, что кредитные линии будут разморожены, есть у качественных проектов, собственники которых вкладывают свои средства и открыто работают с банком. Качественный проект подразумевает наличие возможности продавать данный вид недвижимости на рынке, юридическую чистоту схемы проекта, концепцию, которая устроит банк (у банка есть свои требования к проектам недвижимости).

«Изначально не все проекты могут быть рассмотрены банком», - добавил он. А.Брынзыло отметил, что банк рассматривает возможность кредитования как проектов жилой, так и коммерческой недвижимости. В части жилой недвижимости наиболее привлекательна для банка элитная недвижимость, продажи которой не зависят от ипотечного кредитования. «Для Киева мы рассматриваем практически все сегменты коммерческой недвижимости, которые имеют возможность погасить займ», - добавил он.

Как сообщалось ранее, «Укрсоцбанк» возобновил строительной компании «Южный берег» кредитную линию на 7 млн. долл. на завершение строительства первой очереди дворцового комплекса «Никитский дворец» в Ялте.

ua-news.biz

Эксперимент был задуман с целью проверить, как банки придерживаются отмены 12 мая Национальным банком Украины моратория на досрочное возвращение вкладов.

Сразу после этого журналист Виктор Заблоцкий положил на месяц по восемь тысяч гривен в двадцать банков с наибольшими на тот момент вкладами населения (за исключением банков, где была введена временная администрация или банков, которые обратились к правительству с просьбой выкупить их). Деньги выделил бизнесмен, который осенью прошлого года не мог получить депозиты в банке «Надра».

Через две недели после открытия депозитов журналист обратился в банки с просьбой отдать деньги досрочно.

В день обращения деньги вернули:  «Укрэксимбанк», «Правекс-Банк», «КредоБанк», «Альфа-Банк», «Райффайзен Банк Аваль», «ОТП Банк», «ПУМБ», «ПриватБанк».

Через один день после обращения деньги отдал «Укрсоцбанк», через два – «Укрсиббанк» и банк «Форум», через четыре дня – банк «Дельта». Такая возможность была прописана в договоре с этими банками. Самое длительное предупреждение о намерении забрать деньги досрочно - за 7 дней – требовал договор с «VAB Банком». Поэтому журналист решил дождаться окончания депозита в этом банке.

Хотя это не было предусмотрено договорами, семь дней на рассмотрение заявления о досрочном возвращении попросил «Универсал-Банк», 10 дней – «Киевская Русь». Две недели заявление о досрочном снятии рассматривал «Донгорбанк». В «Ощадбанке» посоветовали обращаться с письменным заявлением в центральный офис да еще и иметь уважительную причину. После жалобы в подразделение высшего уровня отделению приказали отдать деньги. Но когда журналист пришел во второй раз, оказалось, что в кассе нет восьми тысяч гривен. Журналист также решил дождаться окончания месячного срока в этих банках.

С разными объяснениями не отдали деньги досрочно в «Брокбизнесбанке», «Пiвденном» и «Кредитпромбанке», хотя это не было предусмотрено договорами.

Но в конце концов после окончания депозита все банки из двадцатки отдали деньги и заплатили проценты - от 18 до 22% годовых. Деньги были возвращены бизнесмену.

Экономические Новости 

Кризис в финансовом секторе превратил банки из кредитных учреждений в подобие финансовых пирамид. Они перестали зарабатывать на основном виде заработка – предоставлении кредитов. Возвращаться к кредитам банки считают делом слишком рискованным. Доля проблемных займов выросла на 20%, и по прогнозам аналитиков, к концу года составит до 50% от всего кредитного портфеля украинских банков. Причем кредиты не выдают не только населению, но и промышленным предприятиям, остро нуждающимся в деньгах.

Банки не хотят кредитовать предприятия

НБУ и Кабмин благосклонно относятся к кредитованию реального сектора, и даже обещают денежную помощь банкам в виде рефинансирования. Предприятия более дисциплинированы, чем население, исправней выплачивают кредит, да и имеют, зачастую, ликвидный залог.

Но банки не идут навстречу производителям, пожимая плечами, мол, слишком большие риски. С начала года кредитный портфель сократился на 45 млрд грн. Наибольший спад произошел в январе-феврале. И хотя в марте начался рост кредитования, оптимистичным его назвать никак нельзя.

Пытаясь уклониться от ограничений НБУ, финансисты выдавали валютные кредиты своим аффилированным структурам, которые проводили операции псевдоимпорта, покупая валюту у банков и продавая ее другим компаниям, нуждавшимся в валюте.

По информации банковских источников, 90% новых займов – это продление старых, ранее выданных кредитов. Финансисты вынуждены их пролонгировать, так как у заемщиков просто нет средств.

Прогнозы экспертов пессимистичны. По их мнению, в реальности банки смогут выдать новых (не пролонгированных) кредитов на 2,5–2,8 млрд грн., в худшем случае – около 1,2 млрд грн. Поэтому основную надежду предприятия возлагают на кредитные программы Всемирного банка, ЕБРР и других финансовых организаций, которые сотрудничают с украинскими банками.

Кто выдает кредит

Новые корпоративные кредиты выдают около 20-25 банков, да и выгодными их условия не назовешь. Валютных займов почти нет. 80% поступающих заявок по кредитам финансисты выбрасывают в корзину еще на этапе рассмотрения. Практически невозможно получить кредит строительным компаниям, металлургическим и химическим заводам, тяжелому машиностроению, автомобилестроительным компаниям.

Более либеральны банкиры к продуктовым сетям, производителям легпрома, компаниям, предоставляющим услуги (IT- услуги, автосервис, общепит и так далее), некоторым сельхозпроизводителям.

Однако займы сейчас краткосрочные. Если до кризиса можно было легко получить деньги до трех лет, то сейчас банки выдают займ, максимум, на год. А вообще, предпочитают краткосрочное финансирование – от трех месяцев до шести.

Кредиты выдают, как правило, на пополнение оборотных средств, покупку недорогого оборудования (новые автомобили, машины для производства и так далее). Что касается аграриев, то им могут дать денег на закупку семян, дизельного топлива и удобрений, да и то, под кабальные проценты.

Банкиры предпочитают работать со своими старыми клиентами с хорошей кредитной историей. Они могут рассчитывать на овердрафт, то есть беззалоговый кредит. Но и здесь не стоит особо раскатывать губу. Если в ноябре–декабре овердрафт выдавали на 50% оборотных средств, то уже в январе–марте — лишь на 10–20%. Стоимость гривневых овердрафтов выросла с 15–18 до 28–35% годовых, а средние сроки предоставления займов сократились с 20–30 до 7–10 дней.

Активных на кредитном рынке не более 10-15 банков. Если ранее активно кредитовали европейские банки, то в этом году недюжинную активность проявили именно банки с российским капиталом. На украинский рынок зашли такие гиганты, как «Сбербанк России», «ВТБ», «Альфа-банк», кредитующие корпоративный сектор и прекрасно знающие украинские компании. Усилились позиции россиян после покупки ВТБ Банком «Проминвестбанка». ПИБ, совсем недавно бывший на грани банкротства, уже начал кредитовать реальный сектор экономики (например, предоставил кредитную линию в 30 млн долл. Днепровскому металлургическому комбинату им. Дзержинского, входящему в группу “ИСД”).

Из «иностранцев» отличились также «Укрсиббанк», «Укрсоцбанк» и «Райффайзен Банк Аваль», которые хоть и сократили кредитование, но не прекратили его, специализируясь на том или ином виде кредита. «Аваль» стал больше заниматься малым и средним бизнесом, «Укрсиббанк» – инвестиционными проектами (ЕБРР обещал выделить на них «Укрссиббанку» и банку «Форум» 100 млн долл.). «Укрсоцбанк» предпочитает осваивать факторинг.

Большие надежды у промышленников вызывает работа государственных банков – «Ощадбанка» и «Укрэксимбанка». Правительство уже не раз увеличивало их уставные фонды с целью кредитования реального сектора. Только в марте им удалось нарастить свои кредитные портфели юридическим лицам на 606 млн грн. и 1,9 млрд грн., что фактически на 80% обеспечило месячный прирост по всей банковской системе. Однако банки предпочитают кредитовать крупные предприятия, в основном, с государственной формой собственности. Сам процесс получения кредита слишком бюрократичный.

Предприятиям стоит обратить внимание на банки, которым предоставляют помощь международные финансовые организации. Уже упоминался кредит ЕБРР в 100 млн долл. В апреле он также объявил о предоставлении субординированного кредита Укрэксимбанку (250 млн долл.) и ПроКредит Банку (3,2 млн) — в обоих случаях сроком на 10 лет. Банк “Кредит-Днепр” с начала года направил 20 млн долл. кредитных средств украинским компаниям в рамках Второго проекта развития экспорта, реализуемого совместно с Международным банком реконструкции и развития. Активно работают с Немецко-Украинским фондом «Мегабанк» и «Финансы и Кредит». Сотрудничает с украинскими финансистами и Всемирный банк.

Условия выдачи кредита

Безусловно, кредиты стали слишком дорогими. Поэтому за займами обращаются в условиях крайней необходимости. Зачастую, для пополнения оборотных средств, которых и так не хватает в условиях массовых неплатежей.

Проценты по займам выросли в среднем, на 2-7% в гривне и 2-3% в долларе. Кредиты в гривне сейчас выдают под 25-27%, в долларах – 11-13%. В других валютах займы, как правило, не выдают.

Ужесточились и условия выдачи кредита, в частности, требования к залогу. В среднем, сумма залога повысилась в два раза. То есть, если раньше залог должен был равен 1,5 стоимости кредита, то сейчас как минимум, трехкратной стоимости. Таким образом, кредиторы хотят обезопасить себя от дальнейшего обесценивания основных объектов залога – движимого и недвижимого имущества. Абсолютно не ценятся сейчас ценные бумаги (они и раньше не особо ценились), плохо банкиры относятся к такому залогу как автопарк, квартиры, загородная земля (ценится только в черте города). Более благосклонны финансисты к готовому бизнесу, как- то производственные мощности, офисные и торговые центры, новое производственное оборудование. Такой залог можно быстро продать, хоть и с большим дисконтом.

Кроме дополнительных требований по залогу следует дополнительная проверка бизнеса и кредитной истории заемщика. Поощряется наличие дополнительного залога, поручители, хорошая кредитная история, позитивная и прозрачная финансовая отчетность за год.

Не исключено, что банки потребуют еще какие-то гарантии возврата кредита, и этому не стоит удивляться. Наиболее популярные такие займы: кредитные линии малому и среднему бизнесу, на пополнение оборотных средств, на закупку автомобилей, передача оборудования в лизинг. Становится популярным факторинг. Его предлагают несколько крупных банков, в том числе «Укрсоцбанк», «Укрэксимбанк», «Райффайзенбанк Аваль». Суть факторинга заключается в переуступке прав требования долга. Если клиенту задолжали денег, банк отдает ему 80% от суммы долга. Весь долг плюс проценты уже взимает с должника.

Что будет дальше

Статистические данные не радуют оптимизмом. Хоть Нацбанк и рапортует о снижении динамики оттока депозитов, но он все же происходит до сих пор. С начала года объем средств юрлиц на счетах сократился на 16% - до 119,2 млрд грн. А значит, ресурсов для кредитования будет немного. Под угрозой невозвратов кредитов банки вынуждены увеличивать резервы под сомнительные займы. Только в мае банки зарезервировали 11 млрд грн., а значит, эти деньги не будут направлены в экономику.

Надежды на государственную помощь весьма призрачны. До сих пор неизвестно, какие антикризисные действия предпримет правительство по финансовой поддержке предприятий. Поэтому на державу лучше не наедятся.

У Минфина лишних денег нет, поэтому он будет искать дополнительные средства у самих же банков, выпуская облигации. Провал Государственного ипотечного учреждения (ГИУ) которое так и не собрало миллиард гривен на финансирование «недостроек», говорит о том, что такая государственная «помощь» не будет эффективной. Возможно дальнейшее увеличение поддержки «Ощадбанка» и «Укрэксимбанка», но ввиду их бюрократичности шансов получить кредиты будет немного. Тем более что «Ощадбанк» судорожно пытается спасти от банкротства НАК «Нафтогаз Украины».

Эксперты советуют предприятиям сконцентрироваться на программах международных финансовых организаций (ВБ, ЕБРР, МФК, НУФ), которые сотрудничают с украинскими банками («Укрэксимбанк», «Мегабанк», «Форум», «Финансы и Кредит», «Укрсоцбанк», «Укрсиббанк» и другие). Если от банков пришлось получить отказ, то стоит попробовать использовать лизинговые схемы и внутрикорпоративное кредитование (кредиты предприятия предприятию).
Комментарии экспертов:

Александр Шипилов, заместитель председателя правление ОАО «Мегабанк»

ВАТ «Мегабанк» продовжує кредитування корпоративного сектору економіки. Основним напрямком кредитування на даний час виступають підприємства середнього та малого бізнесу. Підтвердженням тому є зростання об’ємів співробітництва з міжнародними фінансовими організаціями. Значна частина кредитних коштів виділяється представникам аграрного бізнесу. Від деяких продуктів змушені були відмовитись. На сам перед, це стосується бланкового кредитування, кредитів овердрафт.

При цьому пріоритетними напрямками кредитування корпоративного бізнесу залишились цільові кредити (кредитні лінії), строк фінансування до 3 років, з режимом погашення, виходячи з термінів окупності певних бізнес-проектів.

Переважно це діючі клієнти банку, які мають тривалу позитивну кредитну історію у ВАТ «Мегабанк» та зарекомендували себе як надійні партнери. З іншого боку, це не виключає можливості отримання кредитних коштів новими для банку клієнтами.

Обов’язковими умовами позитивного рішення є бездоганна ділова репутація та добра кредитна історія як суб’єкта господарювання, так і його власників.

Сергей Козаченко, глава корпоративного бизнеса АКИБ «УкрСиббанк»

Продолжает ли Банк кредитовать корпоративный сектор? если да, то какие виды кредитов предоставляются (овердрафт, кредитные линии, факторинг и т.д.) от каких пришлось отказаться?

- Продолжает в основном в рамках ранее утвержденных лимитов. Предоставляются краткосрочные кредиты, кредитные линии, овердрафт, документарные инструменты. Валюта - только экспортерам. Ограничили долгосрочное проектное финансирование, хотя по-прежнему работаем в направлении структурированного торгового финансирования.

Выросли ли проценты под такие кредиты? Если да, то насколько? Сократились ли сроки выдачи кредитов?

- Проценты обусловлены себестоимостью ресурсов, которые в целом увеличились. По ранее выданным срочным кредитам ставки сохраняются на прежнем уровне. Сроки выдачи кредитов существенно не изменились и зависят, в основном, от качества и своевременности предоставляемой клиентом информации.

Ужесточились ли требования по выдаче кредитов? если да, то какие именно (документы, залог, кредитная история)

- Да. Настаиваем на большем удельном весе “твердых” залогов в составе обеспечения, получении поручительств собственников бизнеса, залоге акций, где это возможно - гарантиях банков и денежном покрытии.

Какой клиент имеет больше всего шансов на получение кредита?

- Клиент с безупречной кредитной историей.

Микола Мартиненко, заступник фінансового директора компанії «УкрТехноФос»

Попри кризу, співпраця з банками в нас не припинилась. Переговори про нові позики ведуться. Але банки стали висувати додаткові вимоги, підвищують відсотки, зменшують суми позик та їхній термін. Ми зараз вивчаємо ці пропозиції.

Але якщо вони будуть для нас невигідними, ми можемо відмовитися від кредитів. У нас достатньо власних ресурсів, щоб реалізувати наші плани. Наразі нам дещо незрозуміло, чому банки не хочуть йти на зустріч своїм клієнтам. Адже якщо вони цього не будуть робити то програють всі - і позичальники, і самі банки. На мою думку, банкам варто пролонгувати старі кредити, там самим зменшити кредитний зашморк на шиях підприємств, яким і так зараз не солодко.

Сергей Чигирь, ИА “Агентство промышленной политики”