Про це повідомляється в прес-релізі компанії “Простобанк Консалтинг”.

Відповідно до прес-релізу, за станом на 14 вересня відповідні позики видають БТА Банк, Universal Bank, БМ Банк (всі - Київ) і Фольксбанк (Львів), тоді як Укрексімбанк (Київ) призупинив такий вид кредитування.

Як наголошується в документі:

БТА Банк пропонує кредити терміном від року до чотирьох років під реальні 20,19% річних з авансом від 50% суми;

Universal Bank - терміном на один рік, п’ять, 10, 15 і 20 років під реальні 25,80%, 24,34%, 24,15%, 24,08% і 24,05% річних з авансом від 50%;

БМ Банк - строком на один рік, п’ять і 10 років під реальні 27,85%, 26,39% і 26,20% річних з авансом від 50%;

- Фольксбанк - строком на один рік, п’ять, 10 і 15 років під реальні 24,66%, 21,77%, 21,39% і 21,25% річних з авансом від 40%.

Усі банки видають кредити на купівлю житла на вторинному ринку в гривні.

Рост спроса на целевые и кеш-кредиты заставит банкиров активизировать деятельность в этом сегменте. Тем более что именно мелкие займы на сегодня остаются одним из самых прибыльных и стабильных заработков…

Долой потребительские кредиты

Кризис в финансовой системе напрочь отбил у банкиров желание заниматься “копеечными” кредитами. “Если в первом полугодии прошлого года мы наблюдали бум потребительского кредитования, в магазинах и торговых сетях можно было увидеть более пяти-шести представителей разных банков, то сейчас на рынке насчитывается лишь три активных игрока”, - констатирует Елена Франковская, директор по продажам, член правления Platinum Bank.

По словам директора департамента развития розничного бизнеса АО “Индэкс-Банк” Татьяны Шаповал, по состоянию на конец июня беззалоговые кредиты наличными предлагали “Киевская Русь”, Индэкс-Банк, Кредит Европа Банк и ОТП Банк. В сегменте кредитования на покупку товаров активные позиции сохранял лишь Дельта Банк.

Одной из причин сворачивания мелкокалиберного кредитования по-прежнему остается острый дефицит ресурса. “Ситуация на рынке кредитования остается непредсказуемой. Сейчас банки нацелены на сохранение собственной ликвидности, а кредитование в нынешних условиях является для них риском”, - объясняет член правления Universal Bank Игорь Дорошенко. Прижимистость финансистов провоцирует и стремительный рост проблемных активов финучреждений.

Долг платежем красен

По данным НБУ, проблемная задолженность в портфелях отечественных банков за январь-май увеличилась более чем вдвое, или на 18,482 млрд. грн., достигнув к 1 июня 36,492 млрд. грн. По оценкам аналитиков, среди лидеров по невозвратам первое место занимают именно беззалоговые кеш-кредиты и целевые займы. Объем рынка беззалоговых кредитов уменьшился более чем на 80%. Хотя спрос на такие займы практически не изменился, количество благонадежных заемщиков, отвечающих требованиям финансовых учреждений, значительно сократилось.

Кому кредит?

“По нашим оценкам, количество клиентов с чистой кредитной репутацией на сегодня в целом сократилось примерно до 5 млн. человек”, - констатирует Владимир Компаниец, директор по операционной поддержке розничной сети “КредитМаркет” (ООО “Центр Финансовых Решений”). Банкиры, сохраняющие активные позиции на рынке потребкредитования, также поумерили свою щедрость. За счет снижения темпов кредитования и погашения ранее выданных ссуд портфель кеш-кредитов нашего банка за первое полугодие 2009 года уменьшился на 10-15%.

Выдают меньше!

“В среднем объемы выдачи беззалоговых кеш-кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года сократились на 30%”, - рассказал начальник управления розничного бизнеса ОТП Банк Алексей Руднев. Большинство финансистов весьма придирчиво оценивают заемщиков, соглашаясь, например, снабжать наличными исключительно клиентов, пользующихся другими услугами банка. “Для текущих клиентов мы расширенно предлагаем услуги кредитования. Кредиты выдаются как вкладчикам банка, так и сотрудникам компаний, имеющим у нас зарплатные проекты”, - говорит Игорь Дорошенко.

Борьба за качество кредитных портфелей подвигла банкиров и к ужесточению условий кредитования и требований к заемщикам. Если еще год назад для получения кеш-кредитов достаточно было предъявить идентификационный код и паспорт (а иногда только паспорт), сейчас от заемщика требуют справку о доходах, залог либо наличие поручителя. “В список обязательных были добавлены документы по кредитной истории заемщика в других банках. А при сумме кредита от 15 тыс. грн. необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности на активы, находящиеся в собственности заемщика (недвижимость, автомобиль и т.д.)”, - объясняет Алексей Руднев.

Сумму дают меньше!

По-прежнему выдавая ссуды на год-два, большинство банков урезало максимальную сумму кредитов, ограничив ее 10-15 тыс. грн. “Причиной уменьшения средней суммы выдаваемых займов (сейчас она составляет порядка 6 тыс. грн.) стало повышение требований к показателю соотношения доходов к ежемесячному платежу по кредиту”, - говорит Владимир Компаниец. При этом эффективные ставки по мелкокалиберным займам подросли примерно на 1-15% и в среднем составляют 55-58% годовых (по кеш-кредитам) и 55-85% для “магазинных” займов на покупку товаров.

Потребительские займы

Банкиры утверждают, что нынешние ограничения и дороговизна кредитов не отбивают у граждан охоты разжиться наличкой. “С каждым месяцем просматривается тенденция увеличения объемов выдачи потребительских займов. В частности, спрос на кеш-кредиты вырос в преддверии отпускного сезона”, - констатирует Татьяна Шаповал. “Население уже адаптировалось к условиям кризиса, и мы наблюдаем стабильный рост соотношения спроса и предложения”, - соглашается с коллегой Елена Франковская.

Поэтому эксперты не исключают, что если экономическая ситуация в стране не будет ухудшаться, до конца года количество банков, работающих в этом сегменте, увеличится минимум вдвое. При этом объемы беззалогового кредитования во втором полугодии могут подрасти на 15-20%.

Татьяна Очимовская

О том, как грабят банки – со взрывами и расстрелами инкассаторов, знают все. А вот о том, как сами банкиры и их подельники крадут деньги клиентов – об этом ни пресса, ни службы безопасности банков, ни правоохранительные органы предпочитают не распространяться. Мы нарушим эту традицию. И покажем на конкретном примере Universal Bank, почему пользоваться услугами украинских банков крайне опасно для собственного кошелька.

У клиента одного из ведущих украинских банков сотрудники похитили из индивидуального сейфа 35.000 долларов. В другом банке клиент имел просрочку по кредиту, тогда банк без предупреждения вскрыл его индивидуальную ячейку и погасил задолженность хранящимися там деньгами. В двух других весьма «солидных» банках у клиентов похитили в одном случае полмиллиона долларов, в другом – значительно больше. Отдав деньги банку на время, вы рискуете расстаться с ними навсегда, в том числе благодаря усилиям мошенников, которые крадут деньги со счета в сговоре с персоналом банка. Шансы клиента вернуть свои деньги минимальны: банки «морозятся», а подобные случаи не придают огласке. Рассмотрим на примере хищения $200.000 в Universal Bank, числящемся в списке «самых надежных».

Из отзывов клиентов Universal bank:

Юрий | 15.06.2009 19:39

Банк нормальный до первой конфликтной ситуации. Если что не так, в банке не могут объяснить ничего, все разводят руками и отсылают на другой отдел. В моей ситуации я погасил досрочно кредит, причем расчет производили работники банка, а через 2-а дня оказалось - что еще должен, причем довольно большую сумму. За три месяца беганья и писания писем - оказалось, что 125+32,7 = 159, почему так сотрудники банка кивали на расчетный отдел, комиссию за пользование кредитом посчитали два раза, в начислениях оказалась скрытые проценты, не предусмотренные договором. После пересчета кредита оказалось, что банк вместо 15% годовых нагрел 29% и виноватым себя не считает…

Елена | 29.05.2009 23:18

Я была в шоке, когда мне впарили 100 фальшивых баксов и при этом сделали меня крайней!!! И подумать не могла, что в банке могут быть фальшивые деньги…Так что, ребята, проверяйте всегда все купюры на машинке, просите у кассира проводить каждую купюру при вас и желательно в переговорке, если у вас большая сумма. Когда я решила разобраться, зам руководителя Александр грубо ответил, что я НИЧЕГО НЕ ДОКАЖУ. Даже не предложил заполнить форму обращения. Пока я не начала звонить высшему руководству банка. Но даже это не помогло. В конечном результате на мое заявление официально пока никто так и не ответил, а со слов того же высшего руководства, данный инцидент так и не решится, так как для них ситуация не доказуема. Не взирая даже на то, что я лояльный клиент банка и на депозитных счетах у меня далеко не 100$

Наталия | 28.05.2009 18:10

Худшего банка я не знаю. Там работают МОШЕННИКИ. Год назад взяла там кредит, а через полторы недели уже погасила его полностью. Сейчас выяснилось, что кредит на самом деле не был закрыт и мне насчитали процентов более 2000 дол. Пошла выяснять, оказалось - загвоздка в заявлении на погашение кредита. Когда я его писала (при погашении) - естественно, поставила галочку в графу “ПОЛНОЕ погашение”. когда пришла разбираться - оказалось, что в копии этого заявления, которую выдал мне кредитный менеджер, галочка стоит на “ЧАСТИЧНОМ погашении” - он просто ПОДДЕЛАЛ копию заявления, пытаясь скрыть собственную прошлогоднюю халатность, и “повесить” на меня долг в 2000 дол. Конечно, я стала разбираться, скандалить, в итоге его начальник согласился в тот же день вернуть несправедливо списанные % и закрыть кредит. Можно было сделать это и без подделывания документа. Кредит закрыт, но осадочек остался…

Бухгалтер | 13.05.2009 14:21

На Автозаводской банк просто с тупоголовыми сотрудниками - выписки дают только по заказу по телефону, который никто никогда не берет, платежки при принятии не штампуют(приходи мол завтра), То есть узнать сколько денег на счету и отправить платеж - морока с тремя приходами в банк: 1 раз- узнать сколько денег пришло на счет, 2-й раз - снять деньги или проплатить платежку, 3-й раз - забрать эту самую платежку с отметкой и забрать выписку. Вам банкиры желаю, чтоб Вас так в больнице обслуживали всю жизнь и детей Ваших тоже.

nani | 13.03.2009 14:33

Отношение к клиентам просто хамское. Дозвониться невозможно, а, если даже и повезло, то ответа на свой вопрос все равно не получишь. С клиента сдирают последнюю шкуру. Если даже и идут на уступки, то по такому принципу - “давайте мы Вам пришьем руку, но отрежем обе ноги”! Никто не будет с вами ни о чем договариваться. Очень жалею, что остановила свой выбор на этом банке. Другие банки более лояльны по отношению к своим клиентам.

Наталья | 13.03.2009 14:27

Сотрудники просто или тупые (извините, за резкость) или ленивые. Я даже не знаю, сколько нужно платить людям, чтобы они “ТАК РАБОТАЛИ”. Информации никакой не предоставляют ни по телефону, ни лично при встрече. До руководства достучаться нельзя. Никого ничего не интересует. Уже четвертый месяц с ними “воюю” - все никак!

Можно предположить, что эти отзывы писали конкуренты. Увы, каждое слово отсюда подтверждается в истории, которую мы намерены рассказать.

В середине июля минувшего года киевлянин Олесь Дорофейченко положил на депозит Universal Bank $ 400.000 – сумму, вырученную от продажи недвижимости. В сентябре пришел снимать все деньги, да управляющий отделением порекомендовал оставить $ 200.000  и положить их на текущий  накопительный счет, уверяя клиента, что любую сумму можно будет снять в любое время (в дальнейшем будет понятно почему этот вариант был предложен).

Через два дня Олесь спокойно уезжает в долгожданный отпуск, с уверенностью сохранности своего капитала и спокойствием на душе. Но, как выяснится в дальнейшем, эта увереннсть и спокойствие продлятся совсем недолго. В то время, как Олесь уже пересек границу и предался отдыху за рубежами отечества, в трех разных отделениях Universal Bank в Киеве побывал человек с паспортом на имя Дорофейченко Олеся, который без особых проблем, не заказывая заранее ни одной из сумм, частями в $ 40.000, $ 50.000 и $ 110.000 тысяч долларов США снял все, находящиеся на счете деньги. Истекла неделя отдыха и Дорофейченко вернулся из-за границы, а через некоторое время он обращается в отделение банка за своими деньгами, где ему сообщают, что он эти деньги уже получил… У клиента наступает настоящий шок и потеря чувства реальности происходящего, поскольку в раздвоение личности и прочую чертовщину он не верит.. Но его продолжают уверять что вся сумма снята именно им и на счету он оставил только 200$ - накопившиеся за эти две недели проценты. И в дальнейшем общаться с ним никто не пожелал, и из отделения банка, в котором он открывал накопительный счет, его отфутболили в центральный офис. Но там также никто не бросился разыскивать пропавшие 200.000. Сказали, мол, идите вы… в свое отделение. То есть туда, откуда его послали часом ранее. Каково?! Не самый мелкий клиент утверждает, что у него украли двести тысяч долларов, а руководство одного из «самых надежных банков» даже общаться с ним не желает. Говорят: не имеют права общаться с клиентами в соответствие с внутренними инструкциями. Однако, Дорофейченко от того не легче: инструкции у Universal Bank внутренние, а деньги украдены его, кровные!

Начинается затяжная переписка клиента с банком. 15 октября Дорофейченко пишет заявление с требованием провести служебное расследование, предоставить ему материалы для ознакомления, а также запись видеокамер наблюдения, зафиксировавших процесс получения денег им – Олесем Дорофейченко – на тот момент пребывавшим за рубежом.

Поскольку никто с ним не пожелал общаться лично, Олесь начал ожидать официального ответа, при этом незамедлительно обратившись с заявлением в Печерское райуправление милиции с заявлением о пропаже денег из отделения Universal Bank. Милиция обратилась в банк для предоставления необходимой информации и документов с целью проверки и, возможно, – возбуждения уголовного дела. Но банк «отморозился» - никаких документов и устных пояснений не давал. А коль нет первичных материалов, значит нет и оснований для возбуждения дела. О чем и было сообщено заявителю. Таким образом, уже на первом этапе банк выстроил мощную крепостную стену в борьбе с клиентом за его же деньги.

Впрочем, Олесь, кстати, юрист по специальности, этим не остановился и обратился в прокуратуру. Та отменила решение об отказе в возбуждении и таки возбудила дело – пока по факту мошенничества в особо крупных размерах – ст.190. ч.4 УК. Расследование было поручено тому самому Печерскому райуправлению милиции. Лишь в рамках уголовного дела удалось истребовать у банка требуемые материалы.

И почти два месяца спустя Universal Bank удосужился ответить обворованному до нитки клиенту, что мол, ничего ему предоставлять не станут, так как все материалы переданы в милицию.

Чем объяснить такую нерасторопность банка и противодействие со стороны его руководства? По крайней мере, не заботой о клиентах и собственном имидже. Более того,  есть подозрения, что руководство банка могло иметь прямое отношение к этому хищению. И вот почему. Тот самый управляющий отделения банка, в котором у Дорофейченко был открыт счет, сразу после кражи уходит в отпуск на две недели, а после отпуска его переводят уже в другое отделение этого же банка - подальше от глаз обманутого и обворованного клиента. И на новом месте управляющий успешно продолжает свое дело еще восемь месяцев. Странное совпадение, не правда ли? Позже эти нехорошие подозрения полностью подтвердились. Но это выяснится потом. А пока неудачливый клиент Universal Bank не остановился и не опустил руки, как, возможно, поступили другие (остается только гадать – случай с Дорофеенко единственный или это норма жизни для банка).

Переписка с Universal Bank продолжилась, впрочем, вполне безрезультатно. Следует заметить, что по сведениям самого банка, он входит в международную банковскую структуру Eurobank EFG Group. А если коротко: пару лет назад его купили греки.

Поначалу у Дорофейченко существовало подозрение, что украинские менеджеры не ставят в известность греческих владельцев о случившемся. И тогда он отправил письмо в Грецию. На следующий день с ним связались греки и сказали, что заинтересованы как можно скорее во всем разобраться и решить возникшую проблему. Разговор состоялся в марте. После этого звонка и спустя пять месяцев после пропажи денег, с Дорофейченко наконец соизволил встретиться один из членов правления Universal Bank. Однако, деньги и по сей день не возвращены, а реакция банка - нулевая.

После двух с половиной месяцев унижений пострадавший вкладчик понял, что никто ничего решать не собирается, ему просто морочат голову, тянут время и скрывают факты по его делу. Тогда Дорофейченко обращается в суд с гражданским иском о возврате всей суммы и морального ущерба. По требованию истца судья в обеспечение иска наложил арест на счет Universal Bank в соответствующей сумме.

Но банковские воротилы не сдаются и, как можно дольше затягивают судебный процесс. Они постоянно ходатайствовали об истребовании дополнительных документов. Наконец, была проведена экспертиза подписей на платежных поручениях о получении денег. Вывод однозначный: подпись не принадлежит ОлесюДорофейченко. Более того, мошенник скопировал вместе с подписью Олеся еще и «галочку», которую поставил банковский клерк, отмечая место для проставления образца подписи. И эту галочку мошенник поставил во всех трех случаях на платежных документах, когда снимал деньги со счета Дорофейченко, думая что она является частью подписи клиента. Вот где была самая большая ошибка сотрудника банка, который скопировал все документы клиента из банковского дела и продал их преступникам, с которыми предварительно вошел в сговор. А на видео камер наблюдения совершенно отчетливо зафиксированно лицо, которое ни в коей мере не похоже на Дорофейченко.

А в апреле этого года правоохранительные органы получили возможность воочию увидеть мошенника, который в тот момент имел паспорт уже на другую фамилию, только со своей фотографией, вклеенной в паспорт. Мошенника взяли при попытке снять крупную сумму уже в другом банке.

В дальнейшем задержанный не стал таиться и рассказал, как ему удалось добыть личные данные Дорофейченко: так называемую СIF-информацию (информацию о клиенте, которая является банковской тайной). Он получил ее от того самого управляющего отделением банка, в котором Олесь открыл накопительный счет, и который вскоре был переведен руководством в другое отделение банка. После этого преступниками был изготовлен поддельный паспорт на имя Олеся Дорофейченко, которым в дальнейшем успешно воспользовались. Думается, это был не единичный случай в практике этой группы. На сегодняшний день мошенник, снимавший деньги по поддельным документам, находится под стражей в Киевском СИЗО, экс-управляющему отделения Universal Bank, в котором Дорофейченко открыл счет, официально предъявлено обвинение по возбужденному против экс-управляющего уголовному делу, а сам он пока гуляет на свободе, пребывая на подписке о невыезде.

В дальнейшем были проведены опознание и очная ставка двух подельников-мошенников. Однако, управляющий пока упорствует, со следствием не сотрудничает. Еще бы: ему вменяется не только мошенничество, но и разглашение банковской тайны.

И при всем при этом Universal Bank продолжает затягивать рассмотрение гражданского иска в суде и не спешит возвращать Дорофейченко украденные деньги. Что наводит на грустные мысли. Поскольку факт кражи денег со счета клиента уже не оставляет никаких сомнений, на первый взгляд не ясно, что заставляет руководство Universal Bank тянуть с возвратом денег, украденных у клиента по вине и даже при участии менеджмента банка. Мы находим одно объяснение: банк оттягивает процедуру выплаты либо из-за очень серьезных финансовых проблем, либо в ожидании неминуемого разорения… «самого надежного украинского банка». А может быть, таких обманутых вкладчиков слишком много и на всех денег не хватит…

Это, впрочем, не преуменьшает выдающего цинизма руководства банка. Ведь то, что выяснил суд в ходе долгого разбирательства, руководство банка должно было знать много ранее, по результатам внутреннего служебного расследования (если таковое вообще проводилось). Вместе с тем, полгода спустя хищения 200.000 долларов со счета клиента, первый зам главы правления банка Игорь Волох заявил телеканалу ICTV, мол, клиент – мошенник, который сам же снял деньги, и теперь хочет получить их повторно. В приличном обществе за такое рядовым гражданам бьют морду, а из такого банка бегут сломя голову. Но прежде следует вернуть деньги, принадлежащие обманутым вкладчикам. Если удастся, конечно.

Мы же, в форме частной инициативы предлагаем руководству банка сменить девиз Universal Bank «Банк для людей. Банк для новых идей» на «Деньги, деньги, дребеденги. Были ваши, стали наши!» Нам кажется, так будут честнее и адекватнее отражены принципы работы банка с клиентами.

*Фамилия и имя пострадавшего изменены.

Иван Степанов, ТЕМА