БАНК ИСК » Правекс Банк

Банки масово продають проблемні кредити

admin — Tue, 08 Dec 2009 11:50:35 +0000

За останні чотири місяці банки продали колекторським і факторінговим компаніям понад 1,5 млрд. грн. кредитів за 1-11% від їх номінальної вартості.

Колектори відзначають, що фактичне створення прибуткового ринку купівлі-продажу боргів стало можливим після введення в серпні податкових пільг для цих операцій, пише видання “Комерсант-Україна”.

Закон “Про внесення змін до деяких законів щодо особливостей проведення заходів щодо фінансового оздоровлення банків”, який набрав чинності 5 серпня, створив бум на ринку купівлі-продажу кредитних боргів.

Документ дозволив банкам включати у витрати суму списань, що виникає при продажу боргів з дисконтом, уникаючи сплати податку на прибуток.

“Ринок ожив після прийняття 24 липня закону, що знімає надмірний податковий тягар з банків при продажу проблемних активів”, - відзначив директор колекторської компанії (КК)
“Європейське агентство з повернення боргів” Олександр Ільчук.

До прийняття закону колекторські компанії, що почали з’являтися ще в 2006 році, в основному брали банківські борги на аутсорсинг, отримуючи з них комісію. Якщо банк продавав проблемні кредити, то тільки афілійованим компаніям, як правило - страховим, і такі угоди були непублічними.

“Банки продають беззаставні кредити, за якими позичальники не платять більше року, і ми активно беремо участь в покупках”, - сказав генеральний директор КК “Еколл” Валерій Свєтлов.

За його словами, вартість продажу, як правило, становить 3-7% від номінального розміру портфеля проблемних кредитів, з серпня по грудень було продано боргів на суму понад 1,5 млрд. грн.

Низьку вартість боргів колектори пояснюють високим рівнем шахрайства по банківським кредитам (до 20-50%) і дефіцитом інформації про позичальників.

Найдешевшою і великою угодою вважається покупка Credit Collection Group (CCG), першої української колекторської компанією, кредитів, виданих у 2006-2007 роках Правекс-банком. За кредити на 930 млн. грн. CCG заплатила близько 3,7 млн. грн.

За інформацією колекторів, тендери на продаж боргів, крім Правекс-банку, проводили ІНГ Банк Україна, Кредит Європа Банк, Індекс-банк, СЕБ Банк, ОТП Банк, БТА Банк, Кредобанк, банк “Ренесанс Кредит”, УніКредит Банк, Порто-Банк, а також Хоум Кредит Банк, який продавав невеликі портфелі по 8-30 млн. грн.

Основними покупцями боргів виступають колекторські компанії CCG, “Укрфінанс”, “Еколл”, CredEx і “Укрборг”.

Чего ждать вкладчикам банков, которые несут убытки?

admin — Thu, 23 Jul 2009 05:34:11 +0000

Банки подвели итоги своей работы за первые пять месяцев 2009 года. На первый взгляд, особых поводов для радости нет: убытки банков растут, активы продолжают сокращаться. Но, с другой стороны, происходит оздоровление банковской системы — даже в устойчивых банках сдуваются надутые плохими кредитами балансы, формируются резервы под возможные невозвраты кредитов. По данным Ассоциации украинских банков, в команду убыточных на начало лета попало почти 50 из более 100 банков.

“Впереди планеты всей” — банки с временной администрацией: убытки Родовид-банка и банка “Киев” с начала года составили свыше 1 млрд грн. Кроме того, многие другие банки (”VAB Банк”, “СЕБ Банк”, Кредитпромбанк, “Универсал Банк”, Правэкс-банк, “Форум”, “Финансы и Кредит”), по итогам 2008 года показавшие прибыль, с начала этого года потеряли каждый от 50 млн грн и больше. Активы сильно “похудели” у “Эрсте Банка”, ПУМБа и “Райффайзен Банка Аваль”. Активы ПриватБанка с начала года стали меньше почти на 6 млрд грн, активы Укрсоцбанка — примерно на 4 млрд грн.

Существенный прирост активов в 6,4 млрд грн показал лишь Укрэксимбанк, который на 100% принадлежит государству и активно кредитует госкомпании за счет ресурсов, предоставляемых Нацбанком.

“Урожай” депозитов физлиц стойко собирает “Эрсте Банк”, успев с начала года прибавить в объеме 55%, а вот УкрСиббанк — лишь скромные 1,8%.

У остальных банков, напротив, наблюдается отток вкладчиков с начала года. Например, у ПУМБа — на 15%, а у “Альфа Банка” — на 9%.

И все же позитивная тенденция уже вполне отчетливо видна. В июне 2009 года темпы прироста депозитов физлиц в сравнении с маем возросли почти вчетверо. Приток вкладов населения наблюдался также в апреле и мае. Правда, доля “плохих” (просроченных) кредитов у некоторых банков уже достигает 30%, что является весьма серьезной проблемой.

“Основным риском для банковской системы является качество кредитов, выданных банками. Банки неохотно признают проблемную дебиторскую задолженность и стараются ее реструктуризировать, подвергая риску свое финансовое состояние”, — говорит экономист инвестиционной компании Concorde Capital Андрей Пархоменко.

Эксперты не исключают, что в скором времени временные администрации будут введены и в новые банки — начнут проявляться ошибки и злоупотребления, допущенные полгода-год назад, в самый разгар банковского кризиса. “К сожалению, многие юридические лица, которые оформляли кредиты, вместо того, чтобы искать выход из кризиса, начали активно переводить бизнес “в тень” и фиктивно банкротиться. Не исключено, что в ближайшее время количество “проблемных” банков может вырасти за счет небольших банков, которые активно сотрудничали со строителями”, — отмечает Георгий Кононов, президент корпоративного инвестфонда “Ринако-прогресс”.

Самые убыточные банки по итогам пяти месяцев (по данным АУБ)

Банки	Убыток (на 1 июня), млн грн	Объем активов на 1 июня, млн грн	Динамика активов с начала года, %	Объем средств физлиц на 1 июня, млн грн	Динамика средств физлиц с начала года, %
«Альфа Банк» (Украина)	–259,54	32268,91	–0,13	1770,827	–9,04
ПУМБ	–389,90	17397,18	–13,70	2980,144	–14,48
«Эрсте Банк»*	–394,73	8498,48	–22,95	371,815	54,99
Сведбанк	–403,87	14513,64	–9,20	1346,230	–7,48
«ОТП Банк»	–535,78	30303,74	–10,12	2471,191	–10,78
«Райффайзен Банк Аваль»	–835,58	57468,54	–12,08	16996,612	–5,79
УкрСиббанк*	–987,70	50015,43	–10,20	8017,061	1,83

* – Банки, у которых наблюдается приток вкладов физлиц.

В таблицу не вошли банки, находящиеся под управлением внешних администраций и кураторов, назначенных Нацбанком.

Деньги.ua