Ранее американская компания подала иск в суд с требованием заблокировать корсчета банка в American Express Bank, Citibank, The Bank of New York Mellon, Deutsche Bank Trust Company Americas.
1 июля суд штата Нью-Йорк отказал Сargill в удовлетворении исковых требований из-за недостаточности аргументов для блокировки счетов банка и признал требования компании незаконными. 10 июля апелляционный суд вновь вернул дело на пересмотр в суд первой инстанции. После второго отказа американская компания второй раз подала иск в апелляционный суд.

Ранее американская Cargill Financial Services International через суд заблокировала корсчета Первого украинского международного банка (ПУМБ), после чего стороны урегулировали судебный спор по поводу долгов банка.

«Интерфакс-Украина», «Украинские новости»

Ближайший срок погашения наступает по ценным бумагам «Укрэксимбанка» на $250 млн. – 23 сентября, 30 октября $100 млн. должен погасить «Форум», а 22 декабря – срок выплаты $345 млн. Альфа-Банком. В первом квартале следующего года погасить $275 млн. должен ПУМБ и $400 млн. – «Укрсоцбанк».

Однако финансовый кризис серьезно повлиял на платежеспособность должников, и финучреждения начали активные переговоры со своими кредиторами об изменении условий займов и продлении их сроков. Первым добился лояльности держателей евробондов Альфа-Банк, что стоило ему повышения ставки доходности на 1-3%. Общий долг банка на сумму $1,045 млрд., состоящий из трех займов со сроком погашения в 2009, 2010 и 2011 годах, будет отдан по ставке в 13% вместо 9,25-12%. При этом предусмотрено частичное погашение займов в размере 15-21%.

Не исключено, что такое лояльное решение стало возможным благодаря тому, что часть облигаций, выпущенных ЗАО «Альфа-Банк Украина», выкупили российский Альфа-Банк и аффилированные с ним структуры. «В отчетности российского Альфа-Банка за прошлый год указывалось, что банк владеет ценными бумагами «Альфа-Банк Украина» на сумму $167 млн. по справедливой оценке, что соответствует порядка $250-300 млн. номинальной стоимости. Кроме того, предлагаемые условия сделки являются относительно выгодными для держателей долговых обязательств», – считает аналитик инвесткомпании «Ренессанс Капитал» Андрей Марков.

Больше всего сложностей участники рынка ожидают с погашением еврооблигаций «проблемных» банков. Так, банк «Надра» (его срок погашения бумаг на сумму $175 млн. наступает 28 июня 2010 года), предложил держателям своих евробондов совсем уж невыгодные условия. Первый вариант предусматривает выкуп займа за 15% от номинальной стоимости с лимитом средств в $20 млн., а второй – списание 60% суммы с пролонгированием остатка до 2015 года и выплатой по ставке 9,5%. Эксперты говорят, что у банка, ожидающего поддержки государства на сумму в 5,5 млрд. грн, нет иного выхода. «О чем можно говорить, если в банке просто нет денег. Тут не имеет значения никакой мораторий на удовлетворение требований прав кредиторов, их просто нечем удовлетворять», – сообщил источник в юридическом департаменте Нацбанка.

Аналогичные трудности существуют в банке «Финансы и кредит», который 25 января 2010 года должен погасить долг на $100 млн. с доходностью 10,375%. Не имея возможности рассчитаться с кредиторами сейчас, учреждение предлагает увеличить срок погашения до 2012 года, оставив ставку на уровне 10,5%. Впрочем, кредиторы банка вряд ли пойдут на такие условия. «Это очень низкая доходность. Такие условия банк предлагает исходя из того, планирует ли он какие-то отношения с кредиторами в будущем. Они не могут не погасить этот долг, потому что иначе это будет дефолт и невозможность рассчитаться с вкладчиками и кредиторами», – считает один из держателей евробондов банка. «Это какая-то предварительная информация, сложно сказать, насколько реальны эти условия», – комментирует глава представительства Deutsche Bank в Украине (является агентом по размещению евробондов «Финансы и кредит») Константин Серегин.

Украинские банки с иностранным капиталом, которым в 2009-2010 годах предстоит погасить по еврооблигациям $1,825 млрд., не могут рассчитывать на поддержку материнских иностранных структур в погашении долгов. «Материнские структуры не погашают долги своих украинских «дочек», потому что эти средства направлялись не на развитие материнских банков и это не является их обязательством. Если финучреждению не удается договориться с кредиторами, это означает невыплаты, дефолт и судебные тяжбы. Но это никому не выгодно», – говорит заместитель председателя правления банка «Финансы и кредит» Виктор Голуб.

“Материнские иностранные структуры, у которых на фоне кризиса возникли серьезные проблемы, отказываются пролонгировать своим украинским «дочкам» внутренние кредиты и выдавать новые. Они заявляют, что их корпоративный и страновой рейтинги упали, ликвидность снизилась, и требуют срочно возвращать долги. Поэтому банки с иностранным капиталом получали рефинансирование от Нацбанка. Регулятор выдал около 42 млрд. грн, которые иностранные банки выкинули на валютный рынок с целью вернуть кредиты», – говорит глава комитета Верховной Рады по вопросам налоговой и таможенной политики Сергей Терехин.

Эксперты ожидают, что держатели бумаг пойдут должникам навстречу, ведь иначе кредиторы рискуют не получить вообще ничего. «С банком-инвестором вопросы о реструктуризации долгов решать легче, потому что там понимают, почему возникла такая необходимость. Тяжелее договориться с финансовыми корпорациями, потому что их основное предназначение – зарабатывать деньги, – рассказывает Виктор Голуб. – Главное в реструктуризации такого долга – это вопрос цены и времени. Чем дольше срок погашения, тем выше ставка. Для банка повышение ставки означает если не снижение ликвидности, то ухудшение позиций».

Однако ситуация, когда кредитор все-таки отказывается от предложенных условий, а банк не может предложить иные, грозит дефолтом и как следствие – банкротством учреждения. «Несмотря на достаточно неплохое финансовое состояние некоторых эмитентов, ссылаясь на ухудшение экономической ситуации в стране, многие из них тянут время, пытаются выторговать у кредиторов существенные уступки. В таких случаях все зависит от добросовестности эмитента, инвесторы и вкладчики, к сожалению, не располагают эффективными и превентивными механизмами борьбы, – рассказывает эксперт по долговым рынкам инвестиционной компании Concorde Capital Александр Климчук. – Однако при данном раскладе причин для беспокойства у вкладчиков будет меньше. Самый плохой сценарий – когда банк действительно не имеет возможности выполнить свои обязательства, это прямой сигнал для вкладчиков как можно быстрее забрать из него свои деньги».

Александра ВАСИЛЬЕВА, специально для «Левого берега»

Совокупный убыток украинских банков по итогам первого полугодия составил 14,3 млрд. грн. Более половины потерь — 7,3 млрд. грн. — пришлось на II квартал. В целом же по итогам первой половины 2009 года банки потеряли на 100 млн. грн. больше, чем заработали за предыдущие 4 года.
 

“Впереди планеты всей” — банки с временной администрацией: убытки Родовид-банка и банка “Киев” с начала года составили свыше 1 млрд грн. Кроме того, многие другие банки (”VAB Банк”, “СЕБ Банк”, Кредитпромбанк, “Универсал Банк”, Правэкс-банк, “Форум”, “Финансы и Кредит”), по итогам 2008 года показавшие прибыль, с начала этого года потеряли каждый от 50 млн грн и больше. Активы сильно “похудели” у “Эрсте Банка”, ПУМБа и “Райффайзен Банка Аваль”. Активы ПриватБанка с начала года стали меньше почти на 6 млрд грн, активы Укрсоцбанка — примерно на 4 млрд грн.

Существенный прирост активов в 6,4 млрд грн показал лишь Укрэксимбанк, который на 100% принадлежит государству и активно кредитует госкомпании за счет ресурсов, предоставляемых Нацбанком.

“Урожай” депозитов физлиц стойко собирает “Эрсте Банк”, успев с начала года прибавить в объеме 55%, а вот УкрСиббанк — лишь скромные 1,8%.

У остальных банков, напротив, наблюдается отток вкладчиков с начала года. Например, у ПУМБа — на 15%, а у “Альфа Банка” — на 9%.

И все же позитивная тенденция уже вполне отчетливо видна. В июне 2009 года темпы прироста депозитов физлиц в сравнении с маем возросли почти вчетверо. Приток вкладов населения наблюдался также в апреле и мае. Правда, доля “плохих” (просроченных) кредитов у некоторых банков уже достигает 30%, что является весьма серьезной проблемой.

“Основным риском для банковской системы является качество кредитов, выданных банками. Банки неохотно признают проблемную дебиторскую задолженность и стараются ее реструктуризировать, подвергая риску свое финансовое состояние”, — говорит экономист инвестиционной компании Concorde Capital Андрей Пархоменко.

Эксперты не исключают, что в скором времени временные администрации будут введены и в новые банки — начнут проявляться ошибки и злоупотребления, допущенные полгода-год назад, в самый разгар банковского кризиса. “К сожалению, многие юридические лица, которые оформляли кредиты, вместо того, чтобы искать выход из кризиса, начали активно переводить бизнес “в тень” и фиктивно банкротиться. Не исключено, что в ближайшее время количество “проблемных” банков может вырасти за счет небольших банков, которые активно сотрудничали со строителями”, — отмечает Георгий Кононов, президент корпоративного инвестфонда “Ринако-прогресс”.

Деньги.ua

Эксперимент был задуман с целью проверить, как банки придерживаются отмены 12 мая Национальным банком Украины моратория на досрочное возвращение вкладов.

Сразу после этого журналист Виктор Заблоцкий положил на месяц по восемь тысяч гривен в двадцать банков с наибольшими на тот момент вкладами населения (за исключением банков, где была введена временная администрация или банков, которые обратились к правительству с просьбой выкупить их). Деньги выделил бизнесмен, который осенью прошлого года не мог получить депозиты в банке «Надра».

Через две недели после открытия депозитов журналист обратился в банки с просьбой отдать деньги досрочно.

В день обращения деньги вернули:  «Укрэксимбанк», «Правекс-Банк», «КредоБанк», «Альфа-Банк», «Райффайзен Банк Аваль», «ОТП Банк», «ПУМБ», «ПриватБанк».

Через один день после обращения деньги отдал «Укрсоцбанк», через два – «Укрсиббанк» и банк «Форум», через четыре дня – банк «Дельта». Такая возможность была прописана в договоре с этими банками. Самое длительное предупреждение о намерении забрать деньги досрочно - за 7 дней – требовал договор с «VAB Банком». Поэтому журналист решил дождаться окончания депозита в этом банке.

Хотя это не было предусмотрено договорами, семь дней на рассмотрение заявления о досрочном возвращении попросил «Универсал-Банк», 10 дней – «Киевская Русь». Две недели заявление о досрочном снятии рассматривал «Донгорбанк». В «Ощадбанке» посоветовали обращаться с письменным заявлением в центральный офис да еще и иметь уважительную причину. После жалобы в подразделение высшего уровня отделению приказали отдать деньги. Но когда журналист пришел во второй раз, оказалось, что в кассе нет восьми тысяч гривен. Журналист также решил дождаться окончания месячного срока в этих банках.

С разными объяснениями не отдали деньги досрочно в «Брокбизнесбанке», «Пiвденном» и «Кредитпромбанке», хотя это не было предусмотрено договорами.

Но в конце концов после окончания депозита все банки из двадцатки отдали деньги и заплатили проценты - от 18 до 22% годовых. Деньги были возвращены бизнесмену.

Экономические Новости 

Судебные разбирательства между Первым украинским международным банком (ПУМБ) и его кредитором — американской компанией Cargill (CFSI) — завершились в пользу последней. «В рамках мирового соглашения ПУМБ согласился выполнить без отсрочек все свои непогашенные обязательства перед CFSI, а компания CFSI согласилась прекратить судебный спор с ПУМБ», — говорится в совместном пресс-релизе банка и его кредитора.Напомним, спор между компаниями начался из-за того, что ПУМБ попросил отсрочку у Cargill по выполнению своих обязательств. В Cargill отказали. В итоге, из-за того что украинское финучреждение в срок не выполнило своих обязательств, американская компания подала судебный иск. В судах Cargill добилась ареста корсчета ПУМБа в американском Bankers Trust. В результате ПУМБ вынужден был пойти на уступки, пишет Дело.

Счет разблокируют на этой неделе

Практически все условия мирового соглашения компании согласовали еще в прошлую среду, а договор был подписан в пятницу. Уже на этой неделе ПУМБ рассчитывает получить доступ к заблокированному счету.

«Я не вижу на сегодня лучшего подхода в решении двухмесячного спора с Cargill. Думаю, что счет в Bankers Trust нам разблокируют во вторник или среду», — сообщил «ДЕЛУ» председатель правления ПУМБа Рафал Ющак. Детали решения вопроса в банке не разглашают. Известно только, что долг перед Cargill сформирован из нескольких кредитов торгового финансирования. «Это больше чем 10, но меньше чем $50 млн.», — ушел от прямого ответа Рафал Ющак.

Переговоры ведутся и с другими кредиторами

В ПУМБе надеются, что другие кредиторы в вопросе возврата долгов банка не встанут на путь Cargill. На данный момент у банка в обращении находятся еврооблигации на $275 млн с погашением в феврале следующего года, а также локальные облигации серии В на 300 млн. грн. (погашение весной 2011 года). Еще один выпуск облигаций (серия А на 300 млн. грн.) в прошлом месяце банк погасил досрочно.

«Мы ведем переговоры не только по реструктуризации евробондов, у нас есть один синдицированный кредит на $200 млн. На следующей неделе (с 6 по 10 июля. — «ДЕЛО») будем вести переговоры о реструктуризации этих долгов с кредиторами. Они понимают ситуацию в украинских банках, и для них лучше договориться, чем судиться. Я надеюсь, что со стороны других кредиторов не будет агрессивных действий», — говорит Рафал Ющак.

На реструктуризацию могут и не согласиться

Правда, эксперты придерживаются другого мнения. «Другие кредиторы также могут пойти агрессивным путем. Почему перед Cargill ПУМБ погашает обязательства, а им предлагают реструктуризацию?» — спрашивает директор аналитического департамента инвестиционной компании «Фойл Секьюритиз» Агшин Мирзазаде. Аналогичного мнения придерживаются и другие эксперты. «Риск этого существует. А на текущий момент у ПУМБа недостаточно денежных средств для погашения всего объема долга. Подобное развитие событий может привести к банкротству банка, а это совсем нежелательный сценарий для кредиторов. Выгоды держателей необеспеченного долга в таком случае очень сомнительны», — убеждена аналитик инвестиционной компании Phoenix Capital Мария Майборода.

ПУМБ основан в 1991 году. По данным НБУ, на начало апреля активы банка составляли 18,6 млрд. грн., уставной капитал — 2,5 млрд грн, средства юрлиц — 1,9 млрд грн, средства физлиц — 3,0 млрд грн. Собственник банка — народный депутат Ринат Ахметов.

Леся Войтицкая

На данный момент известно, что некоторые из банкоматов Укрсоцбанка не выдают деньги вообще. В банке сообщили, что никаких ограничений не вводилось, и банкоматы работают в обычном режиме.

Родовид-Банк заявил о снижении максимальной суммы выдачи наличности. Но эксперты банка не комментируют насколько.

Некоторое ограничение выдачи наличных в банкоматах ввели также другие украинские банки.

Как сообщил председатель правления банка Крещатик Гриджук Дмитрий Николаевич, банкоматы работают в обычном режиме, а ограничение, связанное с “охраной наличных на платежной карточке через банкоматы” в 1,5 тыс гривен было и раньше.

В то же время, в ПУМБ сообщили, что “банк не вводил каких-либо особых ограничений на снятие наличных по платежным картам в банкоматах. Клиенты банка могут снимать денежные средства без каких-либо ограничений”.

“Существуют стандартные лимиты на сумму и количество операций в сутки, которые установлены Банком исходя из требований безопасности клиентов, в целях предотвращения несанкционированных операций и минимизации потерь в случае утери\кражи либо подделки карты (данные лимиты не разглашаются)”, - отметил начальник Управления Розничного бизнеса ПУМБ Валерий Пацуй

Кроме того, в банке отмечают, что “в любой момент клиент может обратиться по телефону в круглосуточный Центр обслуживания клиентов ПУМБ для того, чтобы снять ограничения”.

Как сообщили Корреспондент.net в Райффайзен Банке Аваль, “На сегодняшний день через банкоматы нашего банка можно снять до 5 тыс. грн. в сутки. В отделениях клиент может снять со своего карточного счета до 5 тыс. долларов США (или эквивалент в другой валюте) в сутки”.

Как сообщили Корреспондент.net в ПриватБанке, никаких ограничений банк не вводил, а отсутствие денег в банкоматах может объясняться некоторыми техническими заминками.

Немногим ранее международное рейтинговое агенство Fitch сообщило, что украинские банки переживают сложный период.

Напомним, с 13 октября НБУ ввел ограничение на досрочное изъятие депозитов, а также запретил отклонения между курсом покупки и продажи наличной иностранной валюты более чем на 5%.

В то же время, отток депозитов с 1 октября 2008 года (до принятия постановления) из банковской системы составил 6,2 млрд. грн. или 2,7% от суммы срочных банковских вкладов.

Корреспондент.net