Недавно достоянием общественности уже стала информация о недисциплинированных должниках банков «Надра», Укрпромбанк, «Столица», Восточно-Европейский банк, «БИГ Энергия», Захидинкомбанк, Инпромбанк, Трансбанк, «Национальный кредит». В списках должников некоторых проблемных банков фигурируют компании, которые прямо или опосредованно принадлежат акционерам этих финучреждений, сообщает Дело.

К примеру, в списке должников-юрлиц Трансбанка, который с марта этого года находится под временной администрацией, значатся 73 компании (общая сумма задолженности — более 700 млн. грн.). Среди них есть «Медиа Дом», который подконтролен акционеру банка Владимиру Костерину.

Не обслуживает свои долги в Трансбанке и принадлежащая Владимиру Костерину инвестиционно-строительная компания «Столица». По информации «Дела», она задолжала финучреждению около 100 млн. грн.

Также временный администратор Трансбанка не исключает, что кроме прямого долга, у Виктора Костерина есть еще ряд обязательств перед своим финучреждением. Так, среди злостных должников Трансбанка есть компании, которые СБУ обвинила в мошенничестве. По данным спецслужбы, ряд юрлиц вступили в сговор с высокопоставленными должностными лицами банка и незаконным путем завладели государственными деньгами, выделенными НБУ в виде рефинансирования. Это компании «ВОК-Девелопмент», «ДКД-04», «Древадельпроект-747», «Ведекон инжиниринг», «КУА «ВОК-Инвестмент», «Экоил», «Мастер Центр», «Наталика», «Артекс плюс», «Будальянс Плюс». «У этих компаний — долгов на сумму около 300 млн. грн. Юридически они не принадлежат Владимиру Костерину, но связь с ними прослеживается по поручительству», — говорит временный администратор Трансбанка Александр Андрийчук.

Крупные долги «Нацкредита»

А вот в списке неплательщиков банка «Национальный кредит» компаний, связанных с бывшими акционерами, нет. На сайте финучреждения опубликован список из 80 юрлиц, суммарная задолженность которых составляет 61 млн. грн., или 20% от всего кредитного портфеля юрлиц. Об этом «Делу» сообщила временный администратор банка «Национальный кредит» Елена Колос. Около 33 млн. грн. из этой суммы приходится на группу компаний «Викоил», ООО «Надия», малое предприятие «Исток» и ООО «Эверест Клуб».

В других банках пока не спешат раскрывать суммы задолженностей, ограничившись только публикацией названий компаний-неплательщиков. В финучреждениях отказываются называть цифры, ссылаясь на банковскую тайну. Впрочем, большинство должников, чьи фамилии появились в черных списках, полагают, что банковская тайна уже нарушена, и угрожают подать в суд. «Мы действительно получали угрозы со стороны отдельных заемщиков подать на нас в суд в случае публикации их в списке. Между тем на сегодняшний день ни одного иска подано не было. Если кто-то из опубликованных в списке заемщиков пойдет навстречу, мы в тот же день удалим его из списка», — говорит Елена Колос.

Заработало!

В проблемных банках уже уверенно говорят об эффективности нововведения. В пресс-службе банка «Надра» (первым опубликовал список должников 12 октября) также отмечают положительный сдвиг в общении с кредиторами. С 9 по 15 октября руководством банка было запланировано 135 встреч с неплательщиками из списка. Из них 71 должник согласился на реструктуризацию, в то же время 64 клиента вообще не пришли на назначенные встречи.

В трех рекапитализированных государством банках дела, похоже, идут в гору. Нацбанк приостановил режим временной администрации в Укргазбанке, так как счел основные задачи, возложенные на нее, выполненными.

Руководство Укргазбанка утверждает, что сейчас его финансовое состояние стабильно, а большая часть обязательств реструктуризированы. За время после капитализации банка привлечено депозитов физлиц на сумму более 860 млн грн.

В Родовид-банке теперь нет необходимости записываться в очередь, чтобы забрать вклад, срок которого закончился, – людей в отделениях стало значительно меньше.

Также известно, что руководство банка подало в Минфин заявку на докапитализацию на 1 млрд грн в виде ОВГЗ. По информации пресс-службы, они необходимы банку для формирования дополнительных резервов под “проблемные” кредиты.

В банке “Киев” тоже все спокойно – с 18 сентября временной администрации там уже нет. Депозиты выдают, очередей не видно. Сложности, по словам вкладчиков, возникают только при получении вкладов в инвалюте. В некоторых отделениях клиентам настойчиво советуют забирать деньги в гривнях по курсу 8,05 грн/$1, мотивируя это отсутствием валюты в кассе.

На пороге ликвидации

А вот в других крупных банках с временной администрацией не все так гладко. Еще в начале августа и. о. министра финансов Игорь Уманский заявил о том, что спасать Укрпромбанк правительство не намерено. “Мы изучили ситуацию в Укрпромбанке (его балансы, активы, пассивы) и считаем, что сегодня правильнее решить социальный вопрос: обеспечить защиту вкладчиков с помощью государства. Но спасение частного бизнеса за счет налогоплательщиков, а именно, покрытие убытков в полном объеме, не имеет смысла для государства”, – заявил чиновник.

Счета физлиц (это около 7 млрд грн на начало августа) планируется перевести в один из государственных банков. Наиболее вероятно, что это будет Ощадбанк или Родовид-банк.
Несмотря на упорные разговоры о ликвидации Укрпромбанка, НБУ соответствующее постановление еще не принял, поэтому рано пока петь заупокойную банку.

Тем временем администрация банка всеми силами пытается увеличить показатель возвратности кредитов. С 31 августа в Укрпромбанке действует программа для заемщиков-физлиц. По этой программе все желающие могут конвертировать свой валютный кредит в гривни по льготному курсу – 7,99 грн/$1 и 11,85 грн/?1.

Для вкладчиков банка тоже появилось новое предложение – обменять существующий депозит на путевку в Крым. Отдохнуть предлагается в санатории “Черноморец” (западный берег Крыма, с. Пищаное). Стоимость проживания составляет от 230 грн до 490 грн в сутки с человека. Если сумма вклада превышает стоимость путевки, договор вклада пролонгируется на прежних условиях. При этом пресс-служба банка подчеркивает, что остаток средств на депозит подпадает под защиту Фонда гарантирования вкладов.

Продлить “удовольствие”

В банке “Надра” все по-прежнему. Реструктуризировано только 25% задолженности перед внешними кредиторами, решение о рекапитализации до сих пор не принято. Ожидается, что реструктуризация остальной суммы долга будет завершена до 15 ноября текущего года.

При условии пролонгации депозита на новый срок клиенту выплачивают 20% суммы вклада на отдельный текущий счет (лимит снятия – 100 грн в день, при расчетах в магазинах – 500 грн в день). При этом вкладчику предлагается подписать дополнительное соглашение, в котором он расписывается в том, что не имеет претензий в связи с невыполнением банком своих обязательств по основному договору. Как сообщили в Фонде гарантирования вкладов, в случае ликвидации банка гарантии на продленные договоры распространяются. Правда, юристы и представители вкладчиков очень скептически высказываются о соглашениях такого рода.

Тем более что выгода для вкладчика от оформления дополнительных соглашений вызывает у юристов большое сомнение. Ведь ч. 2 ст. 1060 ГК Украины установлено, что, по договору банковского вклада, независимо от его вида, банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию клиента. Без подписывания каких либо дополнительных соглашений. “На мой взгляд, таким способом банк пробует обезопасить себя относительно каких либо претензий/исков/судебных разбирательств со стороны вкладчиков и избавиться от их дальнейших претензий относительно невозврата банков депозитов. А 20% возврата вкладчику его же депозита являются своего рода откупными со стороны банка – за счет вкладчика. Ведь, как все помнят, многим банк без веских на то оснований отказывался вернуть депозиты задолго до введения временной администрации. То есть можно сделать вывод, что банк навязывает свои условия вкладчику. В таких случаях ч. 1 ст. 233 ГК Украины предусмотрено, что договор, заключенный под влиянием тяжелых для лица обстоятельств и на крайне невыгодных условиях, может быть признан судом недействительным независимо от того, кто был инициатором такого договора”, – отмечает адвокат, советник по финансовым и правовым вопросам Всеукраинского адвокатского объединения “Альянс” Юрий Бауман.

“Замороженных” прибыло

В сентябре НБУ ввел временную администрацию еще в два банка - Инпромбанк и банк “Украинская финансовая группа”. Вместе с администрацией на год Нацбанк ввел в финучреждениях трехмесячный мораторий на выплату вкладов.

В то же время Нацбанк продлил мораторий в Трансбанке, банке “БИГ Энергия” и “Банке реконструкции и развития”. При этом у Трансбанка появилась реальная перспектива рекапитализации. “Появился солидный инвестор, и мы решили дать ему шанс. Сегодня (1 сентября) мы целый день проверяли платежеспособность его инвестора, вроде как у него есть и возможности, и деньги”, – говорит руководитель дирекции НБУ по банковскому регулированию и надзору Василий Пасичник. По информации СМИ, инвестором выступает предприятие “Целитель”, которое готово инвестировать в Трансбанк $550 млн. Эта сумма должна быть перечислена в течение трех месяцев.