Мы отслеживаем ситуацию в банках с временной администрацией: как они выплачивают вклады и проценты и обслуживают платежные карты.

С прошлой недели их число не изменилось — по-прежнему 17.

Новость недели: Фонд гарантирования увеличил число банков-временных участников. К банку «Надра» и «Укрпромбанку» добавились «Арма», «БИГ Энергия», «Владимирский», «Днистер», «Новый», «Премиум», «Трансбанк», «Захидинкомбанк», «Банк регионального развития». Вклады, сделанные в эти банки-новички после 20 октября 2009 года, Фондом не гарантируются. Это нужно учесть вкладчикам при переоформлении вкладов.

АРМА

* Временная администрация до 16 апреля 2010
* Мораторий до 15 ноября 2009

1. В банке продлен мораторий. Он не касается вкладов физлиц (в пределах лимитов, согласованных с НБУ). Тем временем банк не выплачивает ни депозиты, ни проценты по ним.

2. Работа банкоматов и терминалов банка приостановлена. Карточки временно не обслуживаются, поэтому снять наличные в «чужих» банкоматах и рассчитаться за покупки нельзя.

Банк является временным участником Фонда гарантирования

БАНК РЕГИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ

* Временная администрация до 23 марта 2010
* Мораторий до 23 марта 2010

1. Банк не выплачивает ни вкладов, ни процентов по ним.

2. Банк не выпускал платежных карт и не имеет банкоматов.

Банк является временным участником Фонда гарантирования

БИГ ЭНЕРГИЯ

* Временная администрация до 15 марта 2010
* Мораторий до 15 марта 2010

1. В банке продлен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Он не касается вкладов физлиц, но банк по-прежнему не возвращает депозиты. На выплату могут претендовать только вкладчики банка, попавшие в форс-мажорные ситуации. Банк продолжает выплачивать проценты по всем депозитам (лимит: 100 грн., $100 или €50 в день).

2. Карты обслуживаются, но получить наличные можно только в кассе банка (лимит — 100 грн. в день). Снять наличные в «своих» и «чужих» банкоматах и рассчитаться за покупки карточками банка нельзя.

Банк является временным участником Фонда гарантирования

ВЛАДИМИРСКИЙ

* Временная администрация до 16 июля 2010
* Мораторий до 16 января 2010

1. Банк выплачивает проценты по действующим вкладам и вкладам, срок которых истек после введения временной администрации, но не более 200 грн. в месяц на каждый депозит. Также банк проводит выплаты вкладчикам, оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах. Размер выплаты определяется индивидуально. При переоформлении депозитов, срок которых истек, на срок более 6 месяцев проценты выплачиваются полностью.

2. Банк не выпускал карт для физических лиц и не имеет банкоматов.

Банк является временным участником Фонда гарантирования

ВОСТОЧНО-ЕВРОПЕЙСКИЙ БАНК

* Временная администрация до 4 октября 2010
* Мораторий до 4 января 2010

1. В банке введен полный мораторий на удовлетворение требований кредиторов, поэтому ни вклады, ни проценты по ним не выплачиваются.

2. Банкоматы и карточки заблокированы. Снять с них наличные и рассчитаться в магазине невозможно.

ДИАЛОГБАНК

* Временная администрация до 15 апреля 2010
* Мораторий до 15 января 2010

1. В банке введен мораторий, поэтому ни вклады, ни проценты по ним не выплачиваются.

2. Банк не выпускал карты и не имеет банкоматов.

ДНИСТЕР

* Временная администрация до 16 апреля 2010
* Мораторий до 16 апреля 2010

1. В банке продлен мораторий на удовлетворении требований кредиторов. Он не распространяется на обязательства по вкладам (в пределах лимитов). Тем не менее, банк по-прежнему не выплачивает ни самих вкладов, ни процентов по ним.

2. Банкоматы и карточки заблокированы. Снять с них наличные и рассчитаться в магазине невозможно.

Банк является временным участником Фонда гарантирования

ЗАХИДИНКОМБАНК

* Временная администрация до 12 февраля 2010
* Мораторий до 12 февраля 2010

1. Банк выплачивает вклады до 1 тыс. грн., срок которых истек. Более крупные депозиты выплачивают только тем, кто предоставляет документы, подтверждающие потребность в деньгах для оплаты срочного лечения, операции, обучения. Кроме того, банк продолжает выплачивать проценты по вкладам. Лимит выплаты: до 250 грн., $30 или €20. Администратор банка нашел инвестора, который готовится к покупке банка.

2. Получить наличные по картам банка можно в отделениях и банкоматах банка. Лимит по снятию наличных — 500 грн. (может быть увеличен до 1 тыс. грн.). Рассчитаться картой можно только в собственной сети терминалов (в Луцке и некоторых областных центрах). Лимит расчетов — 500 грн.

Банк является временным участником Фонда гарантирования

ИНПРОМБАНК

* Временная администрация до 10 сентября 2010
* Мораторий до 10 декабря 2009

1. Банк не выплачивает ни вкладов, ни процентов.

2. Карточки банка заблокированы. Снять с них наличные и рассчитаться ими в магазине невозможно.

ИПОБАНК

* Временная администрация до 1 октября 2010
* Мораторий до 1 января 2010

1. Банк не выплачивает ни вкладов, ни процентов по ним.

2. Карточки банка заблокированы. Снять с них наличные и рассчитаться ими в магазине невозможно.

НАДРА

* Временная администрация до 10 февраля 2010
* Мораторий до 10 февраля 2010

1. Банк начал выплаты клиентам с вкладами более 500 тыс. грн. (или эквивалент в валюте). Таким клиентам предложено несколько схем выплат, однако банк готов рассматривать индивидуальные схемы погашения, предложенные самими клиентами. Также банк продолжает частичные выплаты по более мелким вкладам. Полностью получить можно только вклады до 1 тыс. грн. По вкладам от 10 до 500 тыс. грн. банк предлагает получить 20—50% от суммы вклада (условия получения выплаты уточняйте в банке). Эти предложения действительны при условии пролонгации остатка вклада на срок не менее 4 месяцев. Банк продолжает выплачивать проценты по всем вкладам. В редакцию поступили жалобы о том, что некоторые отделения банка задерживают частичные выплаты по вкладам из-за недостатка средств в кассах, а также о том, что проценты по валютным вкладам выплачиваются в гривне (из-за недостатка валюты).

2. Карты банка обслуживаются. С пенсионных, социальных и кредитных карт в сети отделений и банкоматов банка, а также в торговой сети можно снять или потратить не более 1 тыс. грн. в день (или эквивалент). По всем картам банка в «чужих» банкоматах можно снять не более 50 грн. (с комиссией). Лимит расчетов в магазинах — 500 грн. в сутки. Если не пользоваться карточкой в течение месяца, то лимит можно «накопить» до 15 тыс. грн. и использовать его для крупных покупок и оплаты обучения, медицинских и туристических услуг (по безналичному расчету, по счету-фактуре).

Банк является временным участником Фонда гарантирования
Банк ожидает поддержки правительства (рекапитализации)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ

* Временная администрация до 18 декабря 2009
* Мораторий до 18 декабря 2009

1. Банк продолжает частично выплачивать депозиты: можно забрать 55% вклада при условии перевложения остатка на депозит на 2 года (при условии форс-мажора). Также банк продолжает возвращать вкладчикам депозиты до 5 тыс. грн., срок которых истек. Банк выплачивает проценты по всем вкладам.

2. Карточки банка обслуживаются. Снять наличные можно только в банкоматах и отделениях банка (лимит — 300 грн.). Рассчитаться карточками банка в магазинах нельзя.

РОДОВИД БАНК

* Временная администрация до 15 марта 2010
* Мораторий до 15 декабря 2009

1. В банке продлен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Мораторий не распространяется на вклады физлиц, поэтому банк полностью выплачивает вклады (в том числе в ряде случаев досрочно) и проценты по ним. Кроме того, банк ожидает увеличения уставного капитала для проведения выплат вкладчикам «Укрпромбанка».

2. Карты банка обслуживаются в нормальном режиме. Лимиты восстановлены на докризисном уровне: снять наличные и потратить по карте в магазине можно до 5—25 тыс. грн. в сутки в зависимости от типа карты (до 5 операций в день). Лимиты могут быть изменены по звонку в call-центр банка.

Банк рекапитализирован за счет средств бюджета и ожидает дополнительного увеличения уставного капитала

СТОЛИЦА

* Временная администрация до 19 июля 2010
* Мораторий до 19 января 2010

1. Банк выплачивает деньги только тем вкладчикам, чьи депозиты закончились до 31 августа 2009 года, а сумма вклада вместе с процентами не превышает 5 тыс. грн. (или эквивалент в валюте). По выплатам более крупных вкладов исключение составляют лишь выплаты депозитов по заявлениям пенсионеров и клиентов, попавших в сложные жизненные ситуации и нуждающихся в лечении. Лимит выплаты определяется индивидуально. Проценты выплачиваются частично при условии пролонгации вклада.

2. Банк обслуживает текущие счета физлиц, но карточки счета по-прежнему заблокированы, поэтому ни снять с них наличные, ни рассчитаться по ним невозможно.

ТРАНСБАНК

* Временная администрация до 1 марта 2010
* Мораторий до 2 декабря 2009

1. Банк пока не проводит выплат по вкладам. Исключение делают только для клиентов, оказавшихся в критических ситуациях (по заявлению). Также банк проводит выплаты процентов пенсионерам и вкладчикам, чей вклад не более 5 тыс. грн., $1 тыс. или €1 тыс. По неофициальной информации, переговоры о покупке банка завершены, и НБУ утвердил план оздоровления банка. В настоящее время банк ожидает поступления денег от инвесторов.

2. Карточки банка по-прежнему заблокированы. С них нельзя снять наличные и оплатить покупки.

Банк является временным участником Фонда гарантирования

УКРАИНСКАЯ ФИНАНСОВАЯ ГРУППА

* Временная администрация до 13 сентября 2010
* Мораторий до 13 декабря 2009

1. Банк не возвращает депозиты (ни срок которых истек, ни досрочно) и не выплачивает проценты по вкладам.

2. Банк не выпускал платежных карт и не имеет собственных банкоматов.

УКРПРОМБАНК

* Временная администрация до 21 января 2010
* Мораторий до 21 января 2010

1. 22 октября НБУ утвердил перевод всех вкладов из «Укрпромбанка» в «Родовид Банк». В call-центре «Родовид Банка» (044 200 20 02, 0 800 50 88 88) говорят, что информацию о выплатах можно будет получить с начала ноября. По неофициальной информации сами выплаты вкладчикам начнутся с середины или с конца ноября. Однако уже сейчас известно, что для получения вклада нужно будет зарегистрироваться к call-центре или на сайте «Родовид Банка». Сам «Укрпромбанк» в настоящее время выплат практически не проводит, хотя обещает выплачивать депозиты вкладчикам старше 75 лет (сумма не более 5 тыс. грн., $650 или €450), клиентам, оказавшимся в форс-мажорных обстоятельствах (по решению комиссии) и проценты по всем вкладам (лимит — до 1000 грн. в сутки).

2. Эмитированные банком карточки VISA обслуживаются только в сети банкоматов и терминалов банка (в том числе в отделениях банка) и за границей. Карточки MasterCard обслуживаются также и в банкоматах и терминалах других украинских банков. Снять наличные и оплатить покупки в магазинах можно не более, чем на 1 тыс. грн. в день. Если карта была открыта после 15 мая, то для нее действуют повышенные лимиты (3—15 тыс. грн.). Однако клиенты банка сообщают, что с карт банка снять деньги практически невозможно.

Банк является временным участником Фонда гарантирования.

Антон Одарюк

Недавно достоянием общественности уже стала информация о недисциплинированных должниках банков «Надра», Укрпромбанк, «Столица», Восточно-Европейский банк, «БИГ Энергия», Захидинкомбанк, Инпромбанк, Трансбанк, «Национальный кредит». В списках должников некоторых проблемных банков фигурируют компании, которые прямо или опосредованно принадлежат акционерам этих финучреждений, сообщает Дело.

К примеру, в списке должников-юрлиц Трансбанка, который с марта этого года находится под временной администрацией, значатся 73 компании (общая сумма задолженности — более 700 млн. грн.). Среди них есть «Медиа Дом», который подконтролен акционеру банка Владимиру Костерину.

Не обслуживает свои долги в Трансбанке и принадлежащая Владимиру Костерину инвестиционно-строительная компания «Столица». По информации «Дела», она задолжала финучреждению около 100 млн. грн.

Также временный администратор Трансбанка не исключает, что кроме прямого долга, у Виктора Костерина есть еще ряд обязательств перед своим финучреждением. Так, среди злостных должников Трансбанка есть компании, которые СБУ обвинила в мошенничестве. По данным спецслужбы, ряд юрлиц вступили в сговор с высокопоставленными должностными лицами банка и незаконным путем завладели государственными деньгами, выделенными НБУ в виде рефинансирования. Это компании «ВОК-Девелопмент», «ДКД-04», «Древадельпроект-747», «Ведекон инжиниринг», «КУА «ВОК-Инвестмент», «Экоил», «Мастер Центр», «Наталика», «Артекс плюс», «Будальянс Плюс». «У этих компаний — долгов на сумму около 300 млн. грн. Юридически они не принадлежат Владимиру Костерину, но связь с ними прослеживается по поручительству», — говорит временный администратор Трансбанка Александр Андрийчук.

Крупные долги «Нацкредита»

А вот в списке неплательщиков банка «Национальный кредит» компаний, связанных с бывшими акционерами, нет. На сайте финучреждения опубликован список из 80 юрлиц, суммарная задолженность которых составляет 61 млн. грн., или 20% от всего кредитного портфеля юрлиц. Об этом «Делу» сообщила временный администратор банка «Национальный кредит» Елена Колос. Около 33 млн. грн. из этой суммы приходится на группу компаний «Викоил», ООО «Надия», малое предприятие «Исток» и ООО «Эверест Клуб».

В других банках пока не спешат раскрывать суммы задолженностей, ограничившись только публикацией названий компаний-неплательщиков. В финучреждениях отказываются называть цифры, ссылаясь на банковскую тайну. Впрочем, большинство должников, чьи фамилии появились в черных списках, полагают, что банковская тайна уже нарушена, и угрожают подать в суд. «Мы действительно получали угрозы со стороны отдельных заемщиков подать на нас в суд в случае публикации их в списке. Между тем на сегодняшний день ни одного иска подано не было. Если кто-то из опубликованных в списке заемщиков пойдет навстречу, мы в тот же день удалим его из списка», — говорит Елена Колос.

Заработало!

В проблемных банках уже уверенно говорят об эффективности нововведения. В пресс-службе банка «Надра» (первым опубликовал список должников 12 октября) также отмечают положительный сдвиг в общении с кредиторами. С 9 по 15 октября руководством банка было запланировано 135 встреч с неплательщиками из списка. Из них 71 должник согласился на реструктуризацию, в то же время 64 клиента вообще не пришли на назначенные встречи.

Она стала просто другой, и если весной этого года основной темой разговоров был возврат вкладов вообще (напомним, тогда действовал миф о моратории на досрочный возврат вкладов, который был окончательно развеян лишь в мае этого года), то сегодня стоит говорить только о тех банках, которые в популярной прессе принято называть «проблемными». О них и поговорим.

Но, обо всем по порядку.

1. Что такое мораторий?

Прежде чем вступать в разбирательства о том, чем есть сегодня мораторий для обычных вкладчиков, я сделаю небольшое уточнение.

Как известно, понятие «моратория» за последние полгода было обыграно бесчисленное количество раз во всевозможных комментариях газет, разъяснениях госорганов и в судебной практике. В открытых источниках хватает самых разнообразных мнений (как профессиональных так и не совсем) о том, как действовать вкладчику чтоб забрать свои деньги из банка во время моратория.

Но 5 августа этого года вступил в действие Закон Украины «О внесении изменений к некоторым законодательным актам Украины касательно особенностей проведения мероприятий по финансовому оздоровлению банков» (Закон України «Про внесення змiн до деяких законодавчих актiв України щодо особливостей проведення заходiв з фiнансового оздоровлення банкiв» вiд 24.07.2009р. № 1617-VI).

Данным Законом были внесены изменения, в том числе, и в Закон о банках и банковской деятельности, и эти изменения не в последнюю очередь коснулись понятия моратория и последствий его введения. В результате этого всё, что было сказано по даты введения указанного закона в действие потеряло актуальность, так как те правовые нормы и правила, которые активно обсуждались до этого, из действующей редакции Закона были изъяты, и их сегодня нет. Потому и назрела необходимость разобраться в новом законе и в том, что с ним связано.

Итак, согласно новой редакции статьи 2 Закона о банках и банковской деятельности, мораторием является приостановка исполнения банком обязательств перед кредиторами и обязательств по уплате налогов и сборов (обязательных платежей) и приостановка мер, направленных на обеспечение исполнения этих обязательств.

Иными словами, после введения в банке моратория банк вправе не исполнять свои обязательства перед своими контрагентами (в том числе вкладчиками) независимо от того, когда наступил срок в который банк должен был вернуть депозит.

В этом и заключается основное отличие нынешнего определения моратория от того, которое действовало всего месяц назад (до 5 августа): раньше мораторий распространялся только на те обязательства банка, срок исполнения которых наступил до даты введения моратория. Иначе говоря, вкладчик, срок возврата депозита которого приходился позже даты введения моратория, мог спокойно требовать возврата своего депозита не смотря на наличие в банке моратория, ибо мораторий на его вклад не распространялся.

Новая редакция Закона этот нюанс учла, и теперь введение в банке моратория означает приостановление исполнения банком всех обязательств, срок по которым наступил как до введения моратория, так и после. Однако оговоримся, Нацбанк вправе при введении моратория ограничить его действие, но это уже воля самого регулятора. Верховная Рада же заложила механизм, по которому банк вправе не выдавать любые вклады, и если НБУ не захочет это право ничем ограничивать, то тогда возможен вариант что банк вообще перестанет выполнять какие либо обязательства, включая обязательства перед самим временным администратором и даже Нацбанком (о возможностях НБУ по ограничению моратория поговорим чуть позже).

2. Основные правовые последствия введения моратория.

Внесенные Законом № 1617-VI изменения затронули также и «базовую» статью Закона о банках и банковской деятельности, которая регулировала отношения связанные с мораторием (речь идет о статье 85 Закона). По сути, статью 85 Закона о банках и банковской деятельности переписали полностью.

Во-первых, изменился предельный срок действия моратория. Как известно, раньше мораторий мог быть введен на срок до шести месяцев. Продление этого срока законодательством не предусматривалось, потому шесть месяцев являлось пределом, после которого моратория больше быть не могло.

Изменения в Закона о банках ограничили максимальный срок действия моратория тремя месяцами.

Здесь попробую сразу ответить на возможные вопросы об «Укрпромбанке» и банке «Надра». Да, действительно Нацбанк продлил действие моратория в этих банках на полгода, тогда как закон не допускает действия моратория более трех месяцев. Но почему Национальный банк Украины так сделал – это для меня осталось загадкой, и какого либо более-менее грамотного юридического ответа я пока найти не могу.

Равно как не могу найти правовое обоснование тому, что дало Нацбанку право продлить действие моратория, так как ни старая ни новая редакции закона право продления моратория не предусматривали. Наоборот – обе редакции закона говоря о сроке действия моратория использовали фразу «не более», что, очевидно, должно предполагать невозможность продления срока моратория. Но Нацбанк продлил, и, как мне кажется, это мало кого смогло по-настоящему удивить.

На что ещё стоит обратить внимание. Выше уже вскользь указывалось, что Закон стал допускать введение как бы «частичного» моратория, то есть моратория, который распространяет свое действие не на все обязательства банка, а только на те, которые выберет сам Нацбанк.

Так же Закон запретил не только обращать взыскание на имущество банков, но применять меры по обеспечению такого взыскания. На практике это означает, что начиная с 5 августа суд не имеет права в обеспечение иска (то есть до принятия решения по делу) выносить определения (ухвалы) о наложении ареста на счета банка. Стоит отметить, что ранее это было самым популярным способом борьбы с банком на начальных стадиях судебных рассмотрений: одновременно с подачей иска в суд вкладчик заявлял ходатайство о наложении ареста на имущество банка в пределах суммы вклада, и суды иногда такие ходатайства удовлетворяли и аресты накладывали.

Повторимся ещё раз – теперь закон запрещает накладывать аресты на имущество банков с мораторием.

Кроме того, как и раньше, во время действия моратория не насчитываются неустойка (штраф, пеня), иные финансовые (экономические) санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств перед кредиторами. Аналогичным способом решен вопрос санкций за нарушение налоговых обязательств.

Последним нюансом, связанным с мораторием, на котором хотелось бы акцентировать здесь внимание, является то, что новым законом несколько изменен перечень операций, на которые мораторий не распространяется. В частности, ранее закон говорил, что мораторий не распространяется на осуществление текущих операций. В новой редакции этого перечня текущих операций уже нет, что может означать, что банк может приостановить и их.

Более детально о правовых последствиях моратория можно узнать непосредственно из статьи 85 Закона о банках, я же предлагаю заострить внимание на более практичных моментах.

3. Банк «Надра» и «Укрпромбанк»: влияние моратория на ход судебных разбирательств.

Судя по количеству запросов относительно этих двух банков, на них стоит остановиться отдельно.

Как известно, в этих банках по состоянию на сегодня (конец августа 2009 года) действуют моратории, которые были продлены Национальным банком Украины. Выше уже говорилось о том, что закон как не допускал, так и продолжает не допускать возможности продления моратория, что, тем не менее, не стало препятствием Нацбанку его продлить вопреки требованиям статьи 85 Закона о банках.

Тем не менее, здесь хотелось бы обратить внимание на кое-то другое, – то, о чем не пишут в газетах, почти не рассказывают по телевизору и мало говорят в Интернете.

3.1. Укрпромбанк.

Итак, если верить опубликованному на сайте НБУ документу (я на всякий случай продублировал его на нашем блоге), то относительно Укрпромбанка ситуация такова:
20 января 2009 года Нацбанк своим постановлением №19/БТ ввел мораторий сроком 6 месяцев, то есть до 21 июля 2009 года. 21 июля отпущенный Нацбанком срок благополучно иссяк, но ситуация в целом по банку к лучшему не изменилась. И тогда банк пошел на не понятный с точки зрения закона, но вполне логичный с точки зрения экономики шаг: он решил продлить действие моратория ещё на полгода.

В результате, Правление Нацбанка 5 августа 2009 года приняло постановление №447 которым мораторий продлен ещё на шесть месяцев (вместо максимально допускаемых законом трех). И здесь начинается самое интересное.

Выше я уже указывал, что мораторий может быть введен как полностью, так и частично. Так вот, согласно уведомлению Нацбанка, продленный мораторий в Укрпромбанке не касается обязательств по договорам банковских вкладов (депозитов) и договоров банковских счетов.

Для большей убедительности, приведу цитату сообщения Нацбанка полностью:

…вiдповiдно до постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 05.08.2009 №447 продовжений мораторiй на задоволення вимог кредиторiв з 05.08.2009 до 21.01.2010, КРIМ ЗОБОВ’ЯЗАНЬ ЗА ДОГОВОРАМИ БАНКIВСЬКИХ ВКЛАДIВ (ДЕПОЗИТIВ), договорами банкiвських рахункiв, а також за зобов’язаннями щодо переказу коштiв у межах лiмiтiв, установлених тимчасовим адмiнiстратором банку i погоджених Нацiональним банком України.

Исходя из изложенного выше можно сделать вывод, что мораторий не распространяется на депозитные договоры. Можно сказать проще: НА СЕГОДНЯШНИЙ ДЕНЬ ОТСУТСТВУЕТ МОРАТОРИЙ НА ВЫДАЧУ ВКЛАДОВ РАЗМЕЩЕННЫХ В УКРПРОМБАНКЕ.

В этой связи хочется уточнить и информацию, находящуюся на сайте Укрпромбанка в разделе вопрос/ответ. В частности на вопрос «как я могу забрать свои деньги с депозитного вклада, если у меня есть положительноерешение суда?» Укрпромбанк дает несколько сомнительных с точки зрения ответ, что «решения суда подпадают под действие моратория и будут удовлетворяться после завершения его действия«. Думаю, такое категоричное утверждение не совсем отвечает действительности - выше показано, что моратория в Укрпромбанке относительно депозитных вкладов нет, а потому размещенная Укрпромбанком на своем сайте информация, мягко говоря, действительности не отвечает.

3.2. Банк «Надра».

Чтоб не повторяться, сразу скажу, что относительно банка «Надра» ситуация аналогична той, о которой я описывал выше рассказывая о моратории в Укрпромбанке. Там так же был введен первый мораторий (постановление правления НБУ №59 от 10 февраля 2009 года) сроком до 10 августа, но, в отличие от Укрпромбанка, мораторий продлен до того, как он успел закончиться.

Приведу цитату из того же сообщения Национального банка Украины полный текст которого можно скачать с сайта Нацбанка и нашего блога:

…вiдповiдно до постанови Правлiння Нацiонального банку України вiд 05.08.2009 №452 продовжений мораторiй на задоволення вимог кредиторiв з 11.08.2009 до 10.02.2010, КРIМ ЗОБОВ’ЯЗАНЬ ЗА ДОГОВОРАМИ БАНКIВСЬКИХ ВКЛАДIВ (ДЕПОЗИТIВ), договорами банкiвських рахункiв, а також за зобов’язаннями щодо переказу коштiв у межах лiмiтiв, установлених тимчасовим адмiнiстратором банку i погоджених Нацiональним банком України.

Понятно, здесь так же напрашивается тот же вывод, что и в разобранном выше случае с Укрпромбанком: БАНК «НАДРА» НЕ ВПРАВЕ ОТКАЗЫВАТЬ В ВЫДАЧЕ ДЕПОЗИТОВ ССЫЛАЯСЬ НА ДЕЙСТВИЕ МОРАТОРИЯ, ТАК КАК МОРАТОРИЯ РАСПРОСТРАНЯЮЩЕГО СВОЕ ДЕЙСТВИЕ НА ДЕПОЗИТНЫЕ ДОГОВОРЫ ПРОСТО НЕТ.

Так же как и в случае с Укрпромбанком, на сайте банка «Надра» есть информация которая тоже не до конца отвечает той информации, что распространяет Нацбанк. В частности, в разделе «информация о продлении моратория» временный администратор пишет, что «продлен срок действия моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (в том числе вкладчиков) на 6 месяцев (до 10 февраля 2010 года)«. Видимо, в данном случае банк внося в скобках уточнение «в том числе вкладчиков» либо заблуждается сам, либо хочет ввести в заблуждение других о действительной природе вещей. Но в любом случае, судебное процессуальное законодательство имеет достаточно механизмов для прояснения этого вопроса и установления истины, о чем более детально поговорим в следующем пункте нашего блога.

3.3. Мораторий и судебный процесс.

В принципе, после описанных выше объяснений относительно мораториев в двух крупнейших, дышащих на ладан, банках, вопрос с судебным процессом более-менее понятен. Нет моратория – значит нет оснований для отказа в выдаче депозитов.

В случае, если банк в судебном деле будет ссылаться на введенный мораторий как на основание для не выплаты суммы депозита, вкладчику нужно будет сделать следующее:

а) распечатать информационное письмо Нацбанка;

б) заявить в суде ходатайство об истребовании от Национального банка Украины (или непосредственно самого банка) копии постановления о продлении действия моратория мотивируя этим самым письмом;

в) после получения копии этого постановления указать на установленные ним ограничения продленного моратория, и на то, что мораторий не распространяется на обязательства по договорам вкладов (депозитов).

Полагаю, этого будет достаточно для того, чтоб устранить препятствие под названием «мораторий», и банку, по большому счету, сложно будет сослаться на что-то ещё в возражение против Ваших требований.

Так же хотелось отметить, что ситуация с Укрпромбанком и банком «Надра» не уникальна, и аналогичным способом решены вопросы моратория во всех банках, где он продлевался, о чем так же написано в том же письме НБУ.

4. Досрочное расторжение договоров.

Кроме моратория хотелось бы обратить внимание ещё на одну особенность новой редакции Закона о банках и банковской деятельности. Речь идет о непонятностях связанных с досрочным расторжением депозитных договоров.

Согласно измененной статье 80 Закона о банках и банковской деятельности, вкладчики банка не вправе требовать досрочного исполнения банком своих обязательств при реализации мероприятий, предусмотренных программой финансового оздоровления банка.

Программу финансового оздоровления банка разрабатывает сам временный администратор проблемного банка, потому не будет ничего удивительного в том, что он в неё включит пункт о недопустимости досрочного расторжения депозитных договоров. Таким образом, вполне возможна ситуация, при которой банки с временными администрациями перестанут досрочно расторгать депозитные договоры на основании статьи 80 Закона о банках, что может достаточно болезненно сказаться на тех, кто вкладывал деньги на сроки более года.

Нюанс в том, что Гражданский кодекс Украины наделяет вкладчика правом в любой момент расторгнуть договор банковского вклада (об этом подробней во второй части самоучителя), тогда как новая редакция Закона о банках, как только что было показано, допускает возможность лишения вкладчика этого права. Как будет решаться эта коллизия на практике сказать не берусь, но сам тот факт что принятый Закон эту коллизию провоцирует лишний раз напомнил о сомнительном качестве законов, которыми нас традиционно радуют законодатели.

5. Выводы.

В общем-то, этот раздел можно было и не вводить, но обобщить сказанное выше, думаю, не помешает.

Итак, коротко напомним самое, на наш взгляд главное из написанного выше:

1. 5 августа 2009 года вступили в силу изменения к Закону о банках и банковской деятельности, которые коснулись и вопросов моратория в банках с временной администрацией. Потому вся наработанная до этой даты практика применения закона, в том числе предоставленные госорганами разъяснения вопросов моратория, не могут больше применяться, так как тех правовых норм, на которые они ссылались, больше нет.

2. Продленные Национальным банком моратории в Укрпромбанке, банках «Надра», «Национальный кредит», «Киев», «Захидинкомбанк» не распространяют свое действие на обязательства банков перед вкладчиками по возврату депозитов.

3. Продленные Нацбанком моратории никак не должны повлиять как на процесс судебного рассмотрения дела о взыскании депозита, так и процесс исполнения судебного решения.

4. Досрочное расторжение депозитных договоров сделалось менее прозрачным и менее понятным из-за введенного в закон права банка отказать в досрочном исполнении обязательств перед вкладчиком при исполнении мер предусмотренных программой финансового оздоровления банка.

Юрий Крайняк

И если для г-жи Тимошенко посещение Национального банка пока редкость, то г-н Фирташ, по свидетельствам источников «ЗН», в последнее время ездил в Нацбанк чуть ли не как на работу — почти каждое утро. Юлии Владимировне еще предстоит приложить немало усилий для достижения желаемого результата, а Дмитрий Васильевич уже многого добился…

В официальном графике Юлии Тимошенко на 30 июля посещение Национального банка не значилось. Однако внеплановый визит затянулся настолько, что запланированное в этот день на 14.30 совещание по проблемам химической отрасли пришлось начинать без главы правительства. Открывая мероприятие, министр промышленной политики Владимир Новицкий сообщил, что «Юлия Владимировна задерживается, поскольку сейчас находится в Национальном банке, где принимает участие в совещании».

Источник агентства «Интерфакс-Украина» в Нацбанке сообщил, что «Тимошенко проводит переговоры с главой НБУ Владимиром Стельмахом в режиме «тет-а-тет». Источники «ЗН» уточнили: с глазу на глаз главы правительства и Нацбанка общались не все время — к ним присоединялись директор департамента монетарной политики НБУ Наталья Гребенник и первый зампред Анатолий Шаповалов.

Уже само по себе участие директора департамента монетарной политики проливает свет на одну из ключевых тем беседы. Помимо курсовой тематики, речь шла в основном об объемах эмиссии, которые премьер пытается выдавить из НБУ на покрытие правительственных долговых обязательств.

По данным «ЗН», требования премьера состоят в дополнительном выкупе ОВГЗ на общую сумму около 25 млрд. грн. (сверх оговоренного с МВФ лимита в 44 млрд. грн. на рекапитализацию банков и уже проведенного Нацбанком выкупа гособлигаций на сумму свыше 30 млрд. грн.). Цели, конечно, благие — капитализация НАК «Нафтогаз Украины», подготовка к Евро-2012, нужды аграриев, коммунальщиков, авиастроителей, ипотека.

С первого наскока уломать Владимира Стельмаха и Наталью Гребенник Юлии Тимошенко не удалось. Поэтому глава правительства решила поучаствовать в пятничном (31 июля) заседании правления НБУ. На 12.00 в пятницу планировалось начало встречи премьера с вкладчиками «Родовид Банка» в Международном выставочном центре — «для объявления позиции правительства относительно возврата ваших вкладов».

Сначала руководство «Родовида» получило задание обеспечить присутствие на мероприятии — ни много ни мало — 100 тыс. чел. Слава Богу, такую тьму народа выставочному центру не вместить, посему разнарядка сократилась до значительно более умеренных цифр — около 25—27 тыс.

Очевидно, что подобное мероприятие означает не что иное, как предвыборный митинг, в ходе которого пострадавшим вкладчикам «Родовид Банка» надлежит окончательно осознать, кто на самом деле позаботился о возврате их сбережений.

Между тем для удовлетворения нужд всех пострадавших в «Родовиде» граждан явно недостаточно тех пока лишь немногим более 300 млн. грн., которые учреждение на нынешней неделе наконец-то получило в счет рекапитализации. Напомним, что правительство в начале июля внесло гособлигации на общую номинальную сумму 9,5 млрд. грн. в уставные капиталы Укргазбанка (3,1 млрд. грн), «Родовид Банка» (2,8 млрд. грн) и банка «Киев» (3,6 млрд. грн.). Но вплоть до последнего времени Нацбанк в обмен на «живые» деньги выкупил ОВГЗ на 1 млрд. грн. лишь у Укргазбанка.

«Родовид» и «Киев» получили первую ликвидность лишь на нынешней неделе. В среду Нацбанк удовлетворил их заявки на монетизацию ОВГЗ, внесенных в их «уставники», — соответственно, на 308 млн. и 860 млн. грн. Объемы заявок согласовывались по личному разрешению премьера.

Причина столь жесткого контроля понятна тем, кто знает, что одним из крупнейших клиентов «Родовид Банка» является… Дмитрий Фирташ, а точнее — прямо или опосредованно связанные с ним структуры. Всего в заемщиках «Родовида» — около десятка таких структур, получивших кредиты на общую сумму около 2,5 млрд. грн. В обеспечение этих кредитов, помимо других залогов, на депозиты в учреждение были в свое время внесены средства «Укргаз-Энерго» (630—640 млн. грн.) и банка «Клиринговый дом» (560—580 млн.).

Именно этими деньгами сейчас живо интересуется г-н Фирташ, и именно их возвращения опасается глава правительства, лимитируя предоставление банку живых денег.

Также одной из главных тем последних консультаций г-на Фирташа в НБУ была реструктуризация выданного Нацбанком рефинансирования, в залоге под которое оказалось принадлежащее ему имущество. В частности, речь идет о банке «Надра», получившем в конце прошлого года от НБУ крупнейшие объемы ресурсов (7,2 млрд. грн.), из которых 4 млрд. грн., как в свое время сообщал сам Дмитрий Фирташ, были выданы под его гарантию.

Не исключено, что перезаложенной под рефинансирование НБУ оказалась и как минимум часть из залогов в «Родовид Банке» на общую сумму около 6 млрд. грн., принадлежащих связанным с г-ном Фирташем структурам.

Визиты г-на Фирташа в Нацбанк привели к тому, что оба банка оказались в числе счастливчиков, обязательства которых по кредитам рефинансирования НБУ могут подлежать реструктуризации — на срок до семи лет и под сниженную (с 18 до 12% годовых) процентную ставку.

Факт подготовки в Нацбанке постановления о возможной реструктуризации обязательств по рефинансированию ряда банков «ЗН» подтвердил исполнительный директор — директор дирекции по банковскому регулированию и надзору НБУ Василий Пасечник.

По его словам, в число первоочередников, обязательства которых перед НБУ могут подлежать реструктуризации, попадают банки, «имеющие отношение к рекапитализации» (Укргазбанк, «Родовид», «Киев», а также «Надра», Укрпромбанк и «Финансы и Кредит»). «А на втором этапе мы просчитаем наши возможности, в том числе и по приросту денежной массы, и примем решение в отношении других банков», — подчеркнул чиновник.

Однако реструктуризация внутренних обязательств вышеперечисленных проблемных банков вовсе не означает решения их проблем с внешними обязательствами, которое правительство выставило в качестве условия их рекапитализации. Так, предложенные банком «Надра» условия реструктуризации (например, покупка евробондов за 15% от номинала или списание 60% суммы долга и погашение остатка в июле 2015-го по ставке 9,5% годовых) настолько не понравились держателям его внешних обязательств, что они потребовали отстранить от управления банком нынешнего временного администратора Валентину Жуковскую и отказаться от услуг финансового консультанта международного инвестбанка Rothschild, занявших, на их взгляд, заведомо неконструктивную позицию.

В обмен на смещение г-жи Жуковской один из главных кредиторов и возмутителей спокойствия — компания Cargill — даже пообещала скупить долги Укрпромбанка у мелких держателей (сейчас на долю Cargill приходится 80% внешних обязательств учреждения), чтобы не возникло препятствий при реструктуризации его долгов.

По некоторым данным, клуб кредиторов банка «Надра» обсуждает возможность международного судебного разбирательства с государством Украина, третьей стороной которого должны стать МВФ и НБУ, относительно невыполнения государством обязательств по рекапитализации этого банка.

Позицией консультантов из Rothschild недовольны и в правительстве. На официальном веб-сайте Минфина Украины 10 июля с.г. даже появилось сообщение с критикой их работы. В нем утверждалось, что Rothschild придерживается неприемлемой для государства позиции о необходимости непосредственного участия правительства Украины в переговорах с кредиторами банка «Надра». И хотя размещение вышеупомянутой информации вскоре было названо ошибочным, неприятный осадок, как говорится, остался.

В комментарии для «ЗН» директор департамента Минфина по вопросам участия государства в капитализации банков Теймур Багиров сообщил, что позиция правительства остается неизменной: «Решение по банку «Надра» будет принято только после того, как будет доведен до ума процесс реструктуризации внешних долгов. «Доведен до ума» — означает подписанный кредиторами документ, из которого видно, на каких условиях реструктуризируются долги. Кабмин не является стороной переговоров. Кредиторы предложили свои условия, можно обсуждать встречные позиции. Думаю, в результате переговоров к какому-то решению стороны придут».

По словам г-на Багирова, то же условие актуально и в отношении Укрпромбанка, временный администратор которого предоставил пока только письмо от кредиторов, выразивших готовность договариваться об условиях реструктуризации не до, а только после того, как правительство примет решение об увеличении, причем существенном, капитала банка. Также банк является не публичным акционерным обществом, как того требуют условия правительства, а ООО.

«Нацбанк, помимо прочего, предложил нам рассмотреть вопрос о переводе части пассивов — вкладов граждан — в Ощадбанк. Будет ли утвержден этот вариант, либо какой-то другой, он будет предусматривать защиту вкладчиков-физлиц в полном объеме. Мы уже отработали практически все возможные схемы, но ранее было принято решение не выносить окончательный вердикт до вступления в силу закона об особенностях финансового оздоровления банков, который был принят парламентом на прошлой неделе. Поданный нами законопроект (№4630) предусматривал целый ряд новых достаточно эффективных и гибких механизмов оздоровления проблемных учреждений. Увидим окончательную действующую версию закона — окончательно определимся с механизмами», — резюмирует представитель Минфина.

Ранее шеф г-на Багирова и.о. министра финансов Игорь Уманский сообщил, что его ведомство считает нецелесообразным вхождение в капитал Укрпромбанка и рассматривает возможность переведения его вкладчиков в другой банк. Но, по словам исполнительного директора Нацбанка Василия Пасечника, судьба Укрпромбанка все-таки окончательно еще не решена. Он подтвердил, что НБУ выступил с предложением о переводе в Ощадбанк вкладчиков Укрпромбанка в случае отказа от рекапитализации последнего. Причем Нацбанк готов монетизировать ОВГЗ, выпускаемые для покрытия соответствующих гособязательств.

Василий Пасечник утверждает, что перевод вкладчиков не обязательно будет означать ликвидацию Укрпромбанка. «Очистив его баланс, мы получим очень привлекательное для покупки учреждение с весьма разветвленной филиальной сетью и отличной материальной базой. Думаю, что инвестор для такой структуры обязательно найдется»,— подытожил исполнительный директор Нацбанка.

А к целому ряду более мелких банков потенциальные покупатели уже и так проявляют достаточно серьезный интерес. «В двух случаях (банки «Национальный кредит» и «Арма») уже сменились собственники, и в ближайшее время, я думаю, мы выведем оттуда временные администрации», — сообщил г-н Пасечник.

Он также пояснил, почему не используется схема возврата депозитов через кредитование Нацбанком Фонда гарантирования вкладов физлиц. «Активы ФГВФЛ составляют сегодня немногим более 4,5 млрд. грн., тогда как обязательства Укрпромбанка перед вкладчиками — около 6,8 млрд. грн. Простая арифметика показывает, что для покрытия этих обязательств и обеспечения минимальной ликвидности фонда понадобится кредит НБУ как минимум на несколько миллиардов.

Этот кредит придется обслуживать, под него потребуется обеспечение, которого у ФГВФЛ сегодня нет. Кроме того, в соответствии с законом о гарантировании депозитов, в случае получения кредита НБУ административный совет фонда обязан ввести экстренный внеочередной сбор с коммерческих банков. Т.е. придется обложить дополнительным налогом банковскую систему, которая сегодня и так находится в далеко не лучшем состоянии», — аргументирует позицию НБУ Василий Пасечник.

При этом он категорически отверг предположение, что решение о 100-процентной компенсации вкладов в Укрпромбанке (через схему с Ощадбанком) принималось якобы под давлением высокопоставленных чиновников, вклады которых на огромные суммы зависли в учреждении (депозиты до 150 тыс. грн. в нем составляют в общей сложности 5,5 млрд.).

«В ходе проработки всевозможных схем компенсации сбережений мы проводили многочисленные консультации, в том числе и с международными финансовыми организациями. Иностранные эксперты неоднократно рекомендовали нам — и это отображено в многочисленных протоколах и меморандумам, — что мы обязаны в нынешней ситуации защитить всех вкладчиков», — заявил г-н
Пасечник.

Пока чиновники пыхтят и тужатся, срок действия моратория на удовлетворение требований кредиторов и вкладчиков Укрпромбанка истек еще десять дней назад. С 21 июля банк находится в странной ситуации: решение по его дальнейшей судьбе не принимается, и не существует серьезных препятствий для судебных исполнителей, которые могут блокировать корсчета и операционную деятельность. Как долго еще банк может находиться в «подвисшем» состоянии?

Как заявил в комментарии для «ЗН» временный администратор Укрпромбанка Константин Раевский, решение о дальнейшей судьбе учреждения необходимо принимать максимально оперативно: в том состоянии, в котором он находится сейчас, функционировать долго банк не сможет.

«Вариант с неуправляемым процессом взыскания денег и активов по решениям судов является неприемлемым, поскольку в этом случае ни о какой разумной очередности погашения обязательств и эффективной работе с активами даже речи быть не может», — предупреждает временный администратор Укрпромбанка.

По его мнению, лучшим решением с точки зрения соблюдения интересов всех вкладчиков, клиентов и кредиторов была бы рекапитализация банка с целью восстановления нормальной деятельности. «Это было бы наиболее рациональное решение, в том числе и с точки зрения интересов государства, — утверждает г-н Раевский. — Тех средств, которые государство должно безвозвратно потратить на выплаты вкладчикам банка из Фонда гарантирования вкладов, в принципе, было бы достаточно для восстановления деятельности Укрпромбанка. Но при этом государство получает актив — становится собственником крупного системного банка и при его последующей продаже полностью возвращает потраченные деньги».

«Мы исходим из необходимости принятия по банку оптимального решения, но времени для выбора вариантов уже очень мало. Из всех возможных решений реализуется самое худшее, когда решение не принимается», — сокрушается управляющий.

Тем временем неумолимо истекает срок полугодового моратория и в банке «Надра» (начал действовать с 10 февраля с.г.). Как только он закончится, учреждение наверняка окажется объектом многочисленных судебных исков, его счета серьезно рискуют оказаться заблокированными, и в таком случае банку вряд ли удастся избежать ликвидации.

Кстати, в упомянутом г-ном Багировым законопроекте №4630 была предусмотрена норма, которая могла бы помочь чиновникам снова отстрочить принятие окончательных решений по проблемным банкам. А именно: в ст. 85 Закона «О банках и банковской деятельности» вносится поправка, согласно которой Национальный банк наделяется правом продлевать действие моратория еще на полгода. Правда, почему-то с оговоркой, что это может произойти «после прекращения деятельности временной администрации». Видимо, именно эта нестыковка и смущает чиновников, дожидающихся публикации закона в окончательной редакции.

По данным «ЗН», в середине недели подписанный спикером парламента Владимиром Литвином документ уже поступил в секретариат президента. Вопрос теперь в том, посчитают ли Виктор Ющенко и его окружение банковский закон достаточно важным и заслуживающим внеочередного подписания, как это и было обещано, в пятницу?

P.S.
Уже после того, как этот номер «ЗН» был отправлен в печать, на официальном веб-сайте президента Украины был опубликован закон Украины №1617-VI «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины об особенностях проведения мероприятий по финансовому оздоровлению банков».

Согласно тексту этого документа, в новой редакции статьи 85 закона «О банках и банковской деятельности» мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка с временной администрацией может вводиться Национальным банком на срок не более трех месяцев.

Однако в заключительных положениях закона №1617-VI содержится и норма, наделяющая НБУ правом «продлевать на срок до шести месяцев мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, в котором на момент принятия этого Закона был введен мораторий».

Ожидается, что сразу после опубликования закона во вторник 4 августа с.г. в официальных печатных СМИ Нацбанк продолжит действие моратория в Укрпромбанке.

Юрий СКОЛОТЯНЫЙ, газета «Зеркало Недели»

Заемщикам, которые испытывают финансовые трудности, банк предлагает кредитные каникулы, на протяжении которых клиент выплачивает только проценты по кредиту. Правда, длятся они всего 3 месяца. Но в одном из отделений банка корреспондента заверили, что в некоторых случаях кредитные каникулы можно продлить. “Приходят клиенты, у которых заканчивается льготный период, и просят переоформить его еще на 3 месяца. Если у вас будут документы, подтверждающие, что вы не можете сейчас платить, то наверняка будет принято положительное решение”, - говорит специалист Родовид Банка. По ее словам, подтвердить материальные проблемы может справка с места работы об уменьшении заработной платы или об увольнении, справка о болезни или свидетельство о смерти родственника.

Захидинкомбанк

В Захидинкомбанке вместо внедрения программ по реструктуризации задолженности избрали иной подход к работе с проблемными заемщиками. Сотрудник кредитного отдела головного офиса Захидинкомбанка на вопрос о возможных льготных условиях для клиентов, которые не могут платить по кредиту, начал подробно описывать, насколько быстро банк может изъять у заемщика залог. “Мы подаем иск в суд для изъятия залогового имущества, а кроме этого, еще и на собственное имущество клиента”, - объяснил он.

Правда, есть вероятность, что банк все же пойдет навстречу заемщику. “Вам надо доказать, что ваша финансовая ситуация через несколько месяцев поменяется. Нужно будет написать письмо на имя временного администратора. Оно будет рассмотрено”, - говорит специалист.

Укрпромбанк

Как сообщила сотрудница кредитного управления банка, программ по увеличению срока кредитования или кредитных каникул “в чистом виде” у них нет. Заемщику предлагают заплатить по кредиту на несколько месяцев вперед, и только после этого он может рассчитывать на льготы по оплате кредита. К примеру, если заемщик единоразово оплатит тело кредита на 3 месяца вперед, то следующие полгода он может выплачивать только проценты. Если погасить тело на 2 месяца вперед, то банк предоставит кредитные каникулы на 4 месяца.

Банк Надра

До 1 июня в финучреждении действовала акция, согласно которой заемщику предлагалось несколько вариантов выхода из проблемной ситуации. Первый способ - продление кредитного договора на срок от 12 до 36 месяцев, что снизит ежемесячную нагрузку по обслуживанию кредита. Второй вариант - отсрочка погашения тела кредита по ипотечным и автокредитам на срок от 6 до 24 месяцев, по потребительским - от 3 до 12 месяцев.

По данным пресс-службы банка, условия реструктуризации задолженности по кредитам, действовавшие до 1 июня, продлены до 1 августа.

“Национальный кредит”

Банк рассматривает каждое заявление индивидуально и просит своих клиентов подойти в головной офис на переговоры. “Мы идем навстречу клиентам, но эти решения принимаются временным администратором по каждому случаю отдельно. Напишите заявление и ждите ответа”, - говорит сотрудник кредитного отдела “Национального кредита”. По его словам, решение банк будет принимать не меньше недели.