Мы отслеживаем ситуацию в банках с временной администрацией: как они выплачивают вклады и проценты и обслуживают платежные карты.

С прошлой недели их число не изменилось — по-прежнему 17.

Новость недели: Фонд гарантирования увеличил число банков-временных участников. К банку «Надра» и «Укрпромбанку» добавились «Арма», «БИГ Энергия», «Владимирский», «Днистер», «Новый», «Премиум», «Трансбанк», «Захидинкомбанк», «Банк регионального развития». Вклады, сделанные в эти банки-новички после 20 октября 2009 года, Фондом не гарантируются. Это нужно учесть вкладчикам при переоформлении вкладов.

АРМА

* Временная администрация до 16 апреля 2010
* Мораторий до 15 ноября 2009

1. В банке продлен мораторий. Он не касается вкладов физлиц (в пределах лимитов, согласованных с НБУ). Тем временем банк не выплачивает ни депозиты, ни проценты по ним.

2. Работа банкоматов и терминалов банка приостановлена. Карточки временно не обслуживаются, поэтому снять наличные в «чужих» банкоматах и рассчитаться за покупки нельзя.

Банк является временным участником Фонда гарантирования

БАНК РЕГИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ

* Временная администрация до 23 марта 2010
* Мораторий до 23 марта 2010

1. Банк не выплачивает ни вкладов, ни процентов по ним.

2. Банк не выпускал платежных карт и не имеет банкоматов.

Банк является временным участником Фонда гарантирования

БИГ ЭНЕРГИЯ

* Временная администрация до 15 марта 2010
* Мораторий до 15 марта 2010

1. В банке продлен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Он не касается вкладов физлиц, но банк по-прежнему не возвращает депозиты. На выплату могут претендовать только вкладчики банка, попавшие в форс-мажорные ситуации. Банк продолжает выплачивать проценты по всем депозитам (лимит: 100 грн., $100 или €50 в день).

2. Карты обслуживаются, но получить наличные можно только в кассе банка (лимит — 100 грн. в день). Снять наличные в «своих» и «чужих» банкоматах и рассчитаться за покупки карточками банка нельзя.

Банк является временным участником Фонда гарантирования

ВЛАДИМИРСКИЙ

* Временная администрация до 16 июля 2010
* Мораторий до 16 января 2010

1. Банк выплачивает проценты по действующим вкладам и вкладам, срок которых истек после введения временной администрации, но не более 200 грн. в месяц на каждый депозит. Также банк проводит выплаты вкладчикам, оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах. Размер выплаты определяется индивидуально. При переоформлении депозитов, срок которых истек, на срок более 6 месяцев проценты выплачиваются полностью.

2. Банк не выпускал карт для физических лиц и не имеет банкоматов.

Банк является временным участником Фонда гарантирования

ВОСТОЧНО-ЕВРОПЕЙСКИЙ БАНК

* Временная администрация до 4 октября 2010
* Мораторий до 4 января 2010

1. В банке введен полный мораторий на удовлетворение требований кредиторов, поэтому ни вклады, ни проценты по ним не выплачиваются.

2. Банкоматы и карточки заблокированы. Снять с них наличные и рассчитаться в магазине невозможно.

ДИАЛОГБАНК

* Временная администрация до 15 апреля 2010
* Мораторий до 15 января 2010

1. В банке введен мораторий, поэтому ни вклады, ни проценты по ним не выплачиваются.

2. Банк не выпускал карты и не имеет банкоматов.

ДНИСТЕР

* Временная администрация до 16 апреля 2010
* Мораторий до 16 апреля 2010

1. В банке продлен мораторий на удовлетворении требований кредиторов. Он не распространяется на обязательства по вкладам (в пределах лимитов). Тем не менее, банк по-прежнему не выплачивает ни самих вкладов, ни процентов по ним.

2. Банкоматы и карточки заблокированы. Снять с них наличные и рассчитаться в магазине невозможно.

Банк является временным участником Фонда гарантирования

ЗАХИДИНКОМБАНК

* Временная администрация до 12 февраля 2010
* Мораторий до 12 февраля 2010

1. Банк выплачивает вклады до 1 тыс. грн., срок которых истек. Более крупные депозиты выплачивают только тем, кто предоставляет документы, подтверждающие потребность в деньгах для оплаты срочного лечения, операции, обучения. Кроме того, банк продолжает выплачивать проценты по вкладам. Лимит выплаты: до 250 грн., $30 или €20. Администратор банка нашел инвестора, который готовится к покупке банка.

2. Получить наличные по картам банка можно в отделениях и банкоматах банка. Лимит по снятию наличных — 500 грн. (может быть увеличен до 1 тыс. грн.). Рассчитаться картой можно только в собственной сети терминалов (в Луцке и некоторых областных центрах). Лимит расчетов — 500 грн.

Банк является временным участником Фонда гарантирования

ИНПРОМБАНК

* Временная администрация до 10 сентября 2010
* Мораторий до 10 декабря 2009

1. Банк не выплачивает ни вкладов, ни процентов.

2. Карточки банка заблокированы. Снять с них наличные и рассчитаться ими в магазине невозможно.

ИПОБАНК

* Временная администрация до 1 октября 2010
* Мораторий до 1 января 2010

1. Банк не выплачивает ни вкладов, ни процентов по ним.

2. Карточки банка заблокированы. Снять с них наличные и рассчитаться ими в магазине невозможно.

НАДРА

* Временная администрация до 10 февраля 2010
* Мораторий до 10 февраля 2010

1. Банк начал выплаты клиентам с вкладами более 500 тыс. грн. (или эквивалент в валюте). Таким клиентам предложено несколько схем выплат, однако банк готов рассматривать индивидуальные схемы погашения, предложенные самими клиентами. Также банк продолжает частичные выплаты по более мелким вкладам. Полностью получить можно только вклады до 1 тыс. грн. По вкладам от 10 до 500 тыс. грн. банк предлагает получить 20—50% от суммы вклада (условия получения выплаты уточняйте в банке). Эти предложения действительны при условии пролонгации остатка вклада на срок не менее 4 месяцев. Банк продолжает выплачивать проценты по всем вкладам. В редакцию поступили жалобы о том, что некоторые отделения банка задерживают частичные выплаты по вкладам из-за недостатка средств в кассах, а также о том, что проценты по валютным вкладам выплачиваются в гривне (из-за недостатка валюты).

2. Карты банка обслуживаются. С пенсионных, социальных и кредитных карт в сети отделений и банкоматов банка, а также в торговой сети можно снять или потратить не более 1 тыс. грн. в день (или эквивалент). По всем картам банка в «чужих» банкоматах можно снять не более 50 грн. (с комиссией). Лимит расчетов в магазинах — 500 грн. в сутки. Если не пользоваться карточкой в течение месяца, то лимит можно «накопить» до 15 тыс. грн. и использовать его для крупных покупок и оплаты обучения, медицинских и туристических услуг (по безналичному расчету, по счету-фактуре).

Банк является временным участником Фонда гарантирования
Банк ожидает поддержки правительства (рекапитализации)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ

* Временная администрация до 18 декабря 2009
* Мораторий до 18 декабря 2009

1. Банк продолжает частично выплачивать депозиты: можно забрать 55% вклада при условии перевложения остатка на депозит на 2 года (при условии форс-мажора). Также банк продолжает возвращать вкладчикам депозиты до 5 тыс. грн., срок которых истек. Банк выплачивает проценты по всем вкладам.

2. Карточки банка обслуживаются. Снять наличные можно только в банкоматах и отделениях банка (лимит — 300 грн.). Рассчитаться карточками банка в магазинах нельзя.

РОДОВИД БАНК

* Временная администрация до 15 марта 2010
* Мораторий до 15 декабря 2009

1. В банке продлен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Мораторий не распространяется на вклады физлиц, поэтому банк полностью выплачивает вклады (в том числе в ряде случаев досрочно) и проценты по ним. Кроме того, банк ожидает увеличения уставного капитала для проведения выплат вкладчикам «Укрпромбанка».

2. Карты банка обслуживаются в нормальном режиме. Лимиты восстановлены на докризисном уровне: снять наличные и потратить по карте в магазине можно до 5—25 тыс. грн. в сутки в зависимости от типа карты (до 5 операций в день). Лимиты могут быть изменены по звонку в call-центр банка.

Банк рекапитализирован за счет средств бюджета и ожидает дополнительного увеличения уставного капитала

СТОЛИЦА

* Временная администрация до 19 июля 2010
* Мораторий до 19 января 2010

1. Банк выплачивает деньги только тем вкладчикам, чьи депозиты закончились до 31 августа 2009 года, а сумма вклада вместе с процентами не превышает 5 тыс. грн. (или эквивалент в валюте). По выплатам более крупных вкладов исключение составляют лишь выплаты депозитов по заявлениям пенсионеров и клиентов, попавших в сложные жизненные ситуации и нуждающихся в лечении. Лимит выплаты определяется индивидуально. Проценты выплачиваются частично при условии пролонгации вклада.

2. Банк обслуживает текущие счета физлиц, но карточки счета по-прежнему заблокированы, поэтому ни снять с них наличные, ни рассчитаться по ним невозможно.

ТРАНСБАНК

* Временная администрация до 1 марта 2010
* Мораторий до 2 декабря 2009

1. Банк пока не проводит выплат по вкладам. Исключение делают только для клиентов, оказавшихся в критических ситуациях (по заявлению). Также банк проводит выплаты процентов пенсионерам и вкладчикам, чей вклад не более 5 тыс. грн., $1 тыс. или €1 тыс. По неофициальной информации, переговоры о покупке банка завершены, и НБУ утвердил план оздоровления банка. В настоящее время банк ожидает поступления денег от инвесторов.

2. Карточки банка по-прежнему заблокированы. С них нельзя снять наличные и оплатить покупки.

Банк является временным участником Фонда гарантирования

УКРАИНСКАЯ ФИНАНСОВАЯ ГРУППА

* Временная администрация до 13 сентября 2010
* Мораторий до 13 декабря 2009

1. Банк не возвращает депозиты (ни срок которых истек, ни досрочно) и не выплачивает проценты по вкладам.

2. Банк не выпускал платежных карт и не имеет собственных банкоматов.

УКРПРОМБАНК

* Временная администрация до 21 января 2010
* Мораторий до 21 января 2010

1. 22 октября НБУ утвердил перевод всех вкладов из «Укрпромбанка» в «Родовид Банк». В call-центре «Родовид Банка» (044 200 20 02, 0 800 50 88 88) говорят, что информацию о выплатах можно будет получить с начала ноября. По неофициальной информации сами выплаты вкладчикам начнутся с середины или с конца ноября. Однако уже сейчас известно, что для получения вклада нужно будет зарегистрироваться к call-центре или на сайте «Родовид Банка». Сам «Укрпромбанк» в настоящее время выплат практически не проводит, хотя обещает выплачивать депозиты вкладчикам старше 75 лет (сумма не более 5 тыс. грн., $650 или €450), клиентам, оказавшимся в форс-мажорных обстоятельствах (по решению комиссии) и проценты по всем вкладам (лимит — до 1000 грн. в сутки).

2. Эмитированные банком карточки VISA обслуживаются только в сети банкоматов и терминалов банка (в том числе в отделениях банка) и за границей. Карточки MasterCard обслуживаются также и в банкоматах и терминалах других украинских банков. Снять наличные и оплатить покупки в магазинах можно не более, чем на 1 тыс. грн. в день. Если карта была открыта после 15 мая, то для нее действуют повышенные лимиты (3—15 тыс. грн.). Однако клиенты банка сообщают, что с карт банка снять деньги практически невозможно.

Банк является временным участником Фонда гарантирования.

Антон Одарюк

И если для г-жи Тимошенко посещение Национального банка пока редкость, то г-н Фирташ, по свидетельствам источников «ЗН», в последнее время ездил в Нацбанк чуть ли не как на работу — почти каждое утро. Юлии Владимировне еще предстоит приложить немало усилий для достижения желаемого результата, а Дмитрий Васильевич уже многого добился…

В официальном графике Юлии Тимошенко на 30 июля посещение Национального банка не значилось. Однако внеплановый визит затянулся настолько, что запланированное в этот день на 14.30 совещание по проблемам химической отрасли пришлось начинать без главы правительства. Открывая мероприятие, министр промышленной политики Владимир Новицкий сообщил, что «Юлия Владимировна задерживается, поскольку сейчас находится в Национальном банке, где принимает участие в совещании».

Источник агентства «Интерфакс-Украина» в Нацбанке сообщил, что «Тимошенко проводит переговоры с главой НБУ Владимиром Стельмахом в режиме «тет-а-тет». Источники «ЗН» уточнили: с глазу на глаз главы правительства и Нацбанка общались не все время — к ним присоединялись директор департамента монетарной политики НБУ Наталья Гребенник и первый зампред Анатолий Шаповалов.

Уже само по себе участие директора департамента монетарной политики проливает свет на одну из ключевых тем беседы. Помимо курсовой тематики, речь шла в основном об объемах эмиссии, которые премьер пытается выдавить из НБУ на покрытие правительственных долговых обязательств.

По данным «ЗН», требования премьера состоят в дополнительном выкупе ОВГЗ на общую сумму около 25 млрд. грн. (сверх оговоренного с МВФ лимита в 44 млрд. грн. на рекапитализацию банков и уже проведенного Нацбанком выкупа гособлигаций на сумму свыше 30 млрд. грн.). Цели, конечно, благие — капитализация НАК «Нафтогаз Украины», подготовка к Евро-2012, нужды аграриев, коммунальщиков, авиастроителей, ипотека.

С первого наскока уломать Владимира Стельмаха и Наталью Гребенник Юлии Тимошенко не удалось. Поэтому глава правительства решила поучаствовать в пятничном (31 июля) заседании правления НБУ. На 12.00 в пятницу планировалось начало встречи премьера с вкладчиками «Родовид Банка» в Международном выставочном центре — «для объявления позиции правительства относительно возврата ваших вкладов».

Сначала руководство «Родовида» получило задание обеспечить присутствие на мероприятии — ни много ни мало — 100 тыс. чел. Слава Богу, такую тьму народа выставочному центру не вместить, посему разнарядка сократилась до значительно более умеренных цифр — около 25—27 тыс.

Очевидно, что подобное мероприятие означает не что иное, как предвыборный митинг, в ходе которого пострадавшим вкладчикам «Родовид Банка» надлежит окончательно осознать, кто на самом деле позаботился о возврате их сбережений.

Между тем для удовлетворения нужд всех пострадавших в «Родовиде» граждан явно недостаточно тех пока лишь немногим более 300 млн. грн., которые учреждение на нынешней неделе наконец-то получило в счет рекапитализации. Напомним, что правительство в начале июля внесло гособлигации на общую номинальную сумму 9,5 млрд. грн. в уставные капиталы Укргазбанка (3,1 млрд. грн), «Родовид Банка» (2,8 млрд. грн) и банка «Киев» (3,6 млрд. грн.). Но вплоть до последнего времени Нацбанк в обмен на «живые» деньги выкупил ОВГЗ на 1 млрд. грн. лишь у Укргазбанка.

«Родовид» и «Киев» получили первую ликвидность лишь на нынешней неделе. В среду Нацбанк удовлетворил их заявки на монетизацию ОВГЗ, внесенных в их «уставники», — соответственно, на 308 млн. и 860 млн. грн. Объемы заявок согласовывались по личному разрешению премьера.

Причина столь жесткого контроля понятна тем, кто знает, что одним из крупнейших клиентов «Родовид Банка» является… Дмитрий Фирташ, а точнее — прямо или опосредованно связанные с ним структуры. Всего в заемщиках «Родовида» — около десятка таких структур, получивших кредиты на общую сумму около 2,5 млрд. грн. В обеспечение этих кредитов, помимо других залогов, на депозиты в учреждение были в свое время внесены средства «Укргаз-Энерго» (630—640 млн. грн.) и банка «Клиринговый дом» (560—580 млн.).

Именно этими деньгами сейчас живо интересуется г-н Фирташ, и именно их возвращения опасается глава правительства, лимитируя предоставление банку живых денег.

Также одной из главных тем последних консультаций г-на Фирташа в НБУ была реструктуризация выданного Нацбанком рефинансирования, в залоге под которое оказалось принадлежащее ему имущество. В частности, речь идет о банке «Надра», получившем в конце прошлого года от НБУ крупнейшие объемы ресурсов (7,2 млрд. грн.), из которых 4 млрд. грн., как в свое время сообщал сам Дмитрий Фирташ, были выданы под его гарантию.

Не исключено, что перезаложенной под рефинансирование НБУ оказалась и как минимум часть из залогов в «Родовид Банке» на общую сумму около 6 млрд. грн., принадлежащих связанным с г-ном Фирташем структурам.

Визиты г-на Фирташа в Нацбанк привели к тому, что оба банка оказались в числе счастливчиков, обязательства которых по кредитам рефинансирования НБУ могут подлежать реструктуризации — на срок до семи лет и под сниженную (с 18 до 12% годовых) процентную ставку.

Факт подготовки в Нацбанке постановления о возможной реструктуризации обязательств по рефинансированию ряда банков «ЗН» подтвердил исполнительный директор — директор дирекции по банковскому регулированию и надзору НБУ Василий Пасечник.

По его словам, в число первоочередников, обязательства которых перед НБУ могут подлежать реструктуризации, попадают банки, «имеющие отношение к рекапитализации» (Укргазбанк, «Родовид», «Киев», а также «Надра», Укрпромбанк и «Финансы и Кредит»). «А на втором этапе мы просчитаем наши возможности, в том числе и по приросту денежной массы, и примем решение в отношении других банков», — подчеркнул чиновник.

Однако реструктуризация внутренних обязательств вышеперечисленных проблемных банков вовсе не означает решения их проблем с внешними обязательствами, которое правительство выставило в качестве условия их рекапитализации. Так, предложенные банком «Надра» условия реструктуризации (например, покупка евробондов за 15% от номинала или списание 60% суммы долга и погашение остатка в июле 2015-го по ставке 9,5% годовых) настолько не понравились держателям его внешних обязательств, что они потребовали отстранить от управления банком нынешнего временного администратора Валентину Жуковскую и отказаться от услуг финансового консультанта международного инвестбанка Rothschild, занявших, на их взгляд, заведомо неконструктивную позицию.

В обмен на смещение г-жи Жуковской один из главных кредиторов и возмутителей спокойствия — компания Cargill — даже пообещала скупить долги Укрпромбанка у мелких держателей (сейчас на долю Cargill приходится 80% внешних обязательств учреждения), чтобы не возникло препятствий при реструктуризации его долгов.

По некоторым данным, клуб кредиторов банка «Надра» обсуждает возможность международного судебного разбирательства с государством Украина, третьей стороной которого должны стать МВФ и НБУ, относительно невыполнения государством обязательств по рекапитализации этого банка.

Позицией консультантов из Rothschild недовольны и в правительстве. На официальном веб-сайте Минфина Украины 10 июля с.г. даже появилось сообщение с критикой их работы. В нем утверждалось, что Rothschild придерживается неприемлемой для государства позиции о необходимости непосредственного участия правительства Украины в переговорах с кредиторами банка «Надра». И хотя размещение вышеупомянутой информации вскоре было названо ошибочным, неприятный осадок, как говорится, остался.

В комментарии для «ЗН» директор департамента Минфина по вопросам участия государства в капитализации банков Теймур Багиров сообщил, что позиция правительства остается неизменной: «Решение по банку «Надра» будет принято только после того, как будет доведен до ума процесс реструктуризации внешних долгов. «Доведен до ума» — означает подписанный кредиторами документ, из которого видно, на каких условиях реструктуризируются долги. Кабмин не является стороной переговоров. Кредиторы предложили свои условия, можно обсуждать встречные позиции. Думаю, в результате переговоров к какому-то решению стороны придут».

По словам г-на Багирова, то же условие актуально и в отношении Укрпромбанка, временный администратор которого предоставил пока только письмо от кредиторов, выразивших готовность договариваться об условиях реструктуризации не до, а только после того, как правительство примет решение об увеличении, причем существенном, капитала банка. Также банк является не публичным акционерным обществом, как того требуют условия правительства, а ООО.

«Нацбанк, помимо прочего, предложил нам рассмотреть вопрос о переводе части пассивов — вкладов граждан — в Ощадбанк. Будет ли утвержден этот вариант, либо какой-то другой, он будет предусматривать защиту вкладчиков-физлиц в полном объеме. Мы уже отработали практически все возможные схемы, но ранее было принято решение не выносить окончательный вердикт до вступления в силу закона об особенностях финансового оздоровления банков, который был принят парламентом на прошлой неделе. Поданный нами законопроект (№4630) предусматривал целый ряд новых достаточно эффективных и гибких механизмов оздоровления проблемных учреждений. Увидим окончательную действующую версию закона — окончательно определимся с механизмами», — резюмирует представитель Минфина.

Ранее шеф г-на Багирова и.о. министра финансов Игорь Уманский сообщил, что его ведомство считает нецелесообразным вхождение в капитал Укрпромбанка и рассматривает возможность переведения его вкладчиков в другой банк. Но, по словам исполнительного директора Нацбанка Василия Пасечника, судьба Укрпромбанка все-таки окончательно еще не решена. Он подтвердил, что НБУ выступил с предложением о переводе в Ощадбанк вкладчиков Укрпромбанка в случае отказа от рекапитализации последнего. Причем Нацбанк готов монетизировать ОВГЗ, выпускаемые для покрытия соответствующих гособязательств.

Василий Пасечник утверждает, что перевод вкладчиков не обязательно будет означать ликвидацию Укрпромбанка. «Очистив его баланс, мы получим очень привлекательное для покупки учреждение с весьма разветвленной филиальной сетью и отличной материальной базой. Думаю, что инвестор для такой структуры обязательно найдется»,— подытожил исполнительный директор Нацбанка.

А к целому ряду более мелких банков потенциальные покупатели уже и так проявляют достаточно серьезный интерес. «В двух случаях (банки «Национальный кредит» и «Арма») уже сменились собственники, и в ближайшее время, я думаю, мы выведем оттуда временные администрации», — сообщил г-н Пасечник.

Он также пояснил, почему не используется схема возврата депозитов через кредитование Нацбанком Фонда гарантирования вкладов физлиц. «Активы ФГВФЛ составляют сегодня немногим более 4,5 млрд. грн., тогда как обязательства Укрпромбанка перед вкладчиками — около 6,8 млрд. грн. Простая арифметика показывает, что для покрытия этих обязательств и обеспечения минимальной ликвидности фонда понадобится кредит НБУ как минимум на несколько миллиардов.

Этот кредит придется обслуживать, под него потребуется обеспечение, которого у ФГВФЛ сегодня нет. Кроме того, в соответствии с законом о гарантировании депозитов, в случае получения кредита НБУ административный совет фонда обязан ввести экстренный внеочередной сбор с коммерческих банков. Т.е. придется обложить дополнительным налогом банковскую систему, которая сегодня и так находится в далеко не лучшем состоянии», — аргументирует позицию НБУ Василий Пасечник.

При этом он категорически отверг предположение, что решение о 100-процентной компенсации вкладов в Укрпромбанке (через схему с Ощадбанком) принималось якобы под давлением высокопоставленных чиновников, вклады которых на огромные суммы зависли в учреждении (депозиты до 150 тыс. грн. в нем составляют в общей сложности 5,5 млрд.).

«В ходе проработки всевозможных схем компенсации сбережений мы проводили многочисленные консультации, в том числе и с международными финансовыми организациями. Иностранные эксперты неоднократно рекомендовали нам — и это отображено в многочисленных протоколах и меморандумам, — что мы обязаны в нынешней ситуации защитить всех вкладчиков», — заявил г-н
Пасечник.

Пока чиновники пыхтят и тужатся, срок действия моратория на удовлетворение требований кредиторов и вкладчиков Укрпромбанка истек еще десять дней назад. С 21 июля банк находится в странной ситуации: решение по его дальнейшей судьбе не принимается, и не существует серьезных препятствий для судебных исполнителей, которые могут блокировать корсчета и операционную деятельность. Как долго еще банк может находиться в «подвисшем» состоянии?

Как заявил в комментарии для «ЗН» временный администратор Укрпромбанка Константин Раевский, решение о дальнейшей судьбе учреждения необходимо принимать максимально оперативно: в том состоянии, в котором он находится сейчас, функционировать долго банк не сможет.

«Вариант с неуправляемым процессом взыскания денег и активов по решениям судов является неприемлемым, поскольку в этом случае ни о какой разумной очередности погашения обязательств и эффективной работе с активами даже речи быть не может», — предупреждает временный администратор Укрпромбанка.

По его мнению, лучшим решением с точки зрения соблюдения интересов всех вкладчиков, клиентов и кредиторов была бы рекапитализация банка с целью восстановления нормальной деятельности. «Это было бы наиболее рациональное решение, в том числе и с точки зрения интересов государства, — утверждает г-н Раевский. — Тех средств, которые государство должно безвозвратно потратить на выплаты вкладчикам банка из Фонда гарантирования вкладов, в принципе, было бы достаточно для восстановления деятельности Укрпромбанка. Но при этом государство получает актив — становится собственником крупного системного банка и при его последующей продаже полностью возвращает потраченные деньги».

«Мы исходим из необходимости принятия по банку оптимального решения, но времени для выбора вариантов уже очень мало. Из всех возможных решений реализуется самое худшее, когда решение не принимается», — сокрушается управляющий.

Тем временем неумолимо истекает срок полугодового моратория и в банке «Надра» (начал действовать с 10 февраля с.г.). Как только он закончится, учреждение наверняка окажется объектом многочисленных судебных исков, его счета серьезно рискуют оказаться заблокированными, и в таком случае банку вряд ли удастся избежать ликвидации.

Кстати, в упомянутом г-ном Багировым законопроекте №4630 была предусмотрена норма, которая могла бы помочь чиновникам снова отстрочить принятие окончательных решений по проблемным банкам. А именно: в ст. 85 Закона «О банках и банковской деятельности» вносится поправка, согласно которой Национальный банк наделяется правом продлевать действие моратория еще на полгода. Правда, почему-то с оговоркой, что это может произойти «после прекращения деятельности временной администрации». Видимо, именно эта нестыковка и смущает чиновников, дожидающихся публикации закона в окончательной редакции.

По данным «ЗН», в середине недели подписанный спикером парламента Владимиром Литвином документ уже поступил в секретариат президента. Вопрос теперь в том, посчитают ли Виктор Ющенко и его окружение банковский закон достаточно важным и заслуживающим внеочередного подписания, как это и было обещано, в пятницу?

P.S.
Уже после того, как этот номер «ЗН» был отправлен в печать, на официальном веб-сайте президента Украины был опубликован закон Украины №1617-VI «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины об особенностях проведения мероприятий по финансовому оздоровлению банков».

Согласно тексту этого документа, в новой редакции статьи 85 закона «О банках и банковской деятельности» мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка с временной администрацией может вводиться Национальным банком на срок не более трех месяцев.

Однако в заключительных положениях закона №1617-VI содержится и норма, наделяющая НБУ правом «продлевать на срок до шести месяцев мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, в котором на момент принятия этого Закона был введен мораторий».

Ожидается, что сразу после опубликования закона во вторник 4 августа с.г. в официальных печатных СМИ Нацбанк продолжит действие моратория в Укрпромбанке.

Юрий СКОЛОТЯНЫЙ, газета «Зеркало Недели»

Журналисты выяснили, что делать клиентам проблемных банков, если отделение, в котором они обслуживались, попало под сокращение

Родовид Банк

В этом банке за последние три месяца количество отделений сократилось по всей Украине со 167 до 92. Как сообщили в колл-центре, счета клиентов из закрытых отделений переводили в соседние или центральные структурные под-разделения банков. «Позвоните по бесплатному номеру: 8-800-50-8888-0, назовите адрес своего отделения, и вам обязательно подскажут, где можно погасить кредит или где получить информацию о депозите и других банковских продуктах», — сообщили в пресс-службе «Родовида».

«Арма»

В этом банке сообщили, что за май-июнь у них закрылось два отделения — в городах Ривне и Бровары. Все счета клиентов этих отделений переведены в головной офис банка, расположенный в Киеве, ул. Жилянская, 41-а. Дополнительную информацию клиенты банка могут получить по телефону: 251-11-51.

«Биг Энергия»

Как сообщили в пресс-службе, здесь 9 июня закрылось пока только одно отделение №1 в городе Кузнецовск Ривненской области. Все активы и обязательства этого отделения перешли на обслуживание в филиал банка в городе Кузнецовске по адресу: микрорайон Вараш, 25. Клиенты могут узнать более подробную информацию по телефону: 8-03636-382-75.

Надра Банк

Сколько всего закрылось отделений со времени введения временной администрации, в банке ответить затруднились. В колл-центре, правда, сказали, что в Киеве за последнее время закрылись отделения по ул. Дегтяревской, Пушкинской, на бул. Тараса Шевченко. Куда именно «переехали» счета клиентов, нужно узнавать по телефону в колл-центре (указан в таблице).

Банк Киев

В колл-центре финучреждения сообщили, что в последнее время они тоже сократили филиалы и отделения в каждом районе. Правда, информация о том, в каком именно и сколько, оказалась недоступной. Клиентам таких отделений посоветовали уточнять ее в центральном офисе банка по ул. Богдана Хмельницкого, 16/22, или по телефону: 206-51-83.

Укрпромбанк

По данным пресс-службы банка, за последние 2,5 месяца было закрыто 17 отделений. Узнать месторасположение, контакты и режим работы отделений, куда переведены клиенты, можно в информационно-справочной службе банка по телефону:
8-800-500-23-50.

1 Банк выплачивает 20% депозита вкладчикам-пенсионерам, сумма депозита которых не превышает 10 тыс. грн.

2 По депозитным картам с банкоматов и в кассе можно получить 100 грн. в день, по остальным картам - 1000 грн.

3 В полном объеме выдается только зарплата в головном офисе по ул. Б.Хмельницкого, 16-22.

4 С депозитных и зарплатных карт можно снять 1000 грн., с пенсионных карт - 500 грн., с карточных счетов, открытых после 15 мая, снять можно 15 тыс.грн. в кассе банка, и 3 тыс. грн. в банкомате.

5 Проценты по депозитам выплачиваются в размере 250 грн. в месяц.

6 Получить зарплату можно в кассе банка в размере 300 грн. в сутки, пенсию - 500 грн., проценты по вкладам выплачиваются с лимитом 100 грн., $15 или 10 евро в неделю по вкладам не более 5 тыс. грн.

7 Зарплаты выплачиваются по 100 грн. в день, пенсии - по 500 грн. Проценты по действующим вкладам и вкладам, срок которых истек после 16.03.09 - 1000 грн. в месяц из кассы банка.

8 Выплата процентов по депозитам в гривне - 100 грн. в день, по долларовым депозитам - $100. 

9 Выплата 10-20% тела депозита осуществляется при условии перезаключения депозитного договора на оставшуюся сумму еще на полгода.

10 Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не введен.

Данные коммерческих банков (телефонный опрос).

Татьяна Павлюченко, газета “Дело”

Зависшие на вкладах деньги все чаще идут не на выплаты клиентам, а списываются в счет погашения долгов по кредитам

ФИНАНСИСТЫ ПОССОРИЛИСЬ ИЗ-ЗА ДЕНЕГ

По данным Госкомиссии по регулированию рынков финуслуг, к концу мая на банковских депозитах оказалось законсервировано свыше 1,2 млрд. грн. страховых резервов. По оценкам экспертов, на самом деле сумма примерно в полтора раза больше. Проблемы с изъятием денег сегодня отмечаются не только в финучреждениях с временной администрацией, но и в сравнительно благополучных банках.

«Отмена Нацбанком моратория на досрочное снятие вкладов мало повлияла на ситуацию с возвратом депозитов. Кроме того, до сих пор не решены вопросы по банкам, в которых введена временная администрация. Компании не могут вернуть ни депозиты, ни деньги с текущих счетов, которые там зависли. Да и в банках, где нет временной администрации, тоже есть сложности с возвратом средств», — отмечает Дмитрий Грицута, председатель правления страховой группы «ТАС». «В нашей компании сумма депозитов в банках с временной администрацией составляет немногим более 5 млн. грн. Половина этой задолженности уже просрочена. Самые крупные должники — Надра Банк, Родовид Банк, банк «Европейский» и несколько других менее крупных банков», — рассказывает председатель правления ЗАО «СК «Украинская страховая группа» Павел Нельга.

Отчаявшись вернуть свои деньги, страховщики пускаются в судебные тяжбы с банкирами. «Наша компания подала иск к БPP, в котором у нас зависло 6 млн. грн.», — рассказали в компании «Дженерали Гарант». Судебные разбирательства с банкирами сейчас ведут СК «Актив-Страхование» (с банком «Арма»), СК «Глобус» (с Родовид Банком и Захидинкомбанком), «Украинская страховая группа» (с банком «Европейский») и многие другие. Однако финансисты зачастую остаются непоколебимы, настаивая на пролонгации депозитных договоров (причем нередко с более низкой процентной ставкой) и обещают взамен бизнес по страхованию залогового имущества. Еще один вариант улаживания денежных вопросов между финансистами — работа по схеме взаимозачетов. «Банки предлагают процедуру взаимозачета по страхователям СК только в случаях, когда выгодоприобретателем является сам банк (то есть только по договорам страхования заложенного имущества). При этом списание денежных средств страховщика возможно лишь в случае, если СК аккумулирует сумму депозитов, по которым закончился срок действия, на текущем счете в банке», — поясняет Наталья Кривец, заместитель председателя правления по финансам СК «Провидна». Однако в подавляющем большинстве случаев деньги страховщика используются не для выплат, а достаются тому же банку. «Например, Надра Банк предлагает страховым компаниям использовать средства с депозитов для погашения задолженности заемщиков, у которых наступил страховой случай», — говорит Павел Нельга. «Мы тоже уже работаем с «Надрами» по этой схеме, и сейчас ведем переговоры еще с несколькими банками», — говорит советник председателя правления холдинга Generali PPF Юрий Лахно. Такая ситуация отчасти устраивает компании, они получают доступ, хоть и ограниченный, к «законсервированным» деньгам. Правда, при этом им приходится жертвовать интересами клиентов, которые практически не имеют шансов получить выплату на восстановление имущества и должны ремонтировать авто за свой счет. Подобная практика сегодня широко распространена и в банках, не имеющих статуса проблемных. Если ранее финансисты лишь в единичных случаях пользовались своим правом присваивать выплаты, теперь в счет погашения долга заемщиков засчитывается каждая страховая копейка.

ЗА ВСЕ ПЛАТИТ КЛИЕНТ

Раздоры между финансистами не мешают страховщикам продолжать сотрудничество с банками. Компании готовы на все, лишь бы получить доступ к страхованию залоговых авто и недвижимости. А главным условием аккредитации при банке сегодня по-прежнему остается величина депозита, который готов разместить страховщик. «Банки еще более жестко контролируют вопросы финансовой отчетности СК, которая мониторится ими ежеквартально. Кроме того, повысились требования к размерам депозитов, размещаемых под бизнес», — рассказывает Владимир Шадрин, финансовый директор СК «НАСТА». «Размер необходимого для сотрудничества депозита колеблется от 200 тыс. грн. в мелких банках до 30 млн. грн. в крупных», — говорит начальник управления по работе с банками НАСК «Оранта» Наталия Бигун. Проводя кастинг страховщиков, банкиры нередко настаивают еще и на ежеквартальном пополнении депозитов на 30–50%, а также размещении средств на текущих счетах. Если компания не соглашается, приоритетное право на страхование заемщиков обычно получает аффилированная СК. В итоге списки аккредитованных страховщиков, еще год назад включавшие по нескольку десятков компаний, сейчас сокращаются до одного-трех, максимум 10–15 страховщиков.

Нежелание компаний продлевать депозитные договоры нередко выливается в проблемы для заемщиков. Некоторые банки перестают признавать выданные компаниями полисы сразу же после того, как страховщик отзывает вклад. При этом клиенту предлагают заключить договор с новой СК, не дожидаясь окончания срока действия предыдущего договора. Для заемщика, оказавшегося заложником такой ситуации, финансовые потери практически неизбежны.

Клиент может заплатить за страховку еще раз либо попытаться расторгнуть договор с прежней компанией, нарвавшись на штрафные санкции, предусмотренные в полисе. Как правило, при разрыве договора по инициативе клиента компания возвращает ему часть платежа, рассчитанную пропорционально в соответствии со сроком, оставшимся до истечения договора. Кроме того, страховщик удерживает с клиента свои административные расходы (на оформление полиса, оплату комиссии посредникам и т.д.), которые может достигать 20% от суммы премии. Таким образом, на руки страхователь получит копейки.

Непомерно взвинчивать тарифы позволяет и отсутствие конкуренции. Банкиры в этом не препятствуют компаниям: ведь чем выше платеж по договору, тем большую комиссию они получают. «Банки фактически делают монополистами отдельные СК, которые устанавливают для клиентов банка довольно высокие тарифы. В свою очередь, это отражается на платежеспособности клиентов и их возможности выполнять обязательства по погашению кредита», — сетует Андрей Ивчатов, начальник управления по работе с банками СК «Провидна». Еще одним стимулом для повышения тарифов в банкостраховании становятся растущие аппетиты банкиров, непомерно взвинтивших ставки комиссионных. «Некоторые банки требуют, чтобы компании платили комиссии даже за клиентов, которые страховались в СК уже много лет, даже не будучи заемщиками», — отмечает генеральный директор СК «QBE-Украина» Олег Сосновский. По словам страховщиков, комиссионные по автострахованию сегодня нередко достигают 20–25%, по имуществу и несчастному случаю — до 30–35%.

ТАТЬЯНА ОЧИМОВСКАЯ, comments.com.ua